Stambeni kredit u dinarima ili evrima? – Šta je bolje rešenje za vas?

Isplati li nam se da, kao i većina, zanemarimo razmatranje dileme da li uzeti stambeni kredit u dinarima ili evrima? 

Svi oni koji su se dotakli ovog pitanja verovatno su na to razmišljanje bili podstaknuti valutnim rizikom, ali ako još uvek niste sigurni da imate sve proverene informacije u vezi ove teme – ovo je blog u kojem ćete naći dosta odgovora.

Kakve su razlike između dinarskih i evro stambenih kredita?

Hajde da se odmah pozabavimo prednostima i nedostacima kada se stambeni kredit odobrava u dinarima.

Prednosti dinarskih kredita

Stambeni krediti u dinarima su bez valutnog rizika.

Korisnik kredita prima platu u domaćoj valuti i u istoj toj valuti izmiruje svoje mesečne anuitete. Nema potrebu da se brine oko kursa evra i toga koliko je dinara potrebno da se kupi određena količina evra za ratu. Ovo je ujedno i najveća prednost stambenog kredita u dinarima i razlog zašto neki koji razmatraju ovu opciju se i odluče za nju. 

Nedostaci dinarskih kredita

Stambeni krediti u dinarima imaju dosta više kamatne stope. Upravo je ova ogromna razlika uzrok i viših anuiteta, pa je zbog toga najveći broj zahteva za stambeni kredit u evrima.

Koje su prednosti i nedostaci podizanja kredita u evrima?

Evo sa čime se nose svi oni koji se odluče za stambeni kredit u evrima i kako tu izgleda računica.

Prednosti evro kredita

Ono što je korisnicima kredita u najvećoj meri važno jeste visina kamate. Sasvim je razumljivo da kamata itekako utiče na odluku za koji kredit aplicirati, tako da i ne čudi podatak da je u periodu od aprila 2022. do marta 2023. vrednost odobrenih stambenih kreditnih zaduženja u evrima bila 120,4 milijarde, dok je u tom istom periodu odobrena vrednost za stambene kreditne pozajmice u dinarima bila 674 miliona. 

Nedostaci evro kredita

Iako je trenutno evro u velikoj meri stabilna valuta, bili smo svedoci njegove nestabilnosti tokom 2008. godine, a to kakvo će biti njegovo kretanje u budućnosti zbog trenutne ekonomske situacije – tek ćemo da vidimo. Upravo ta neizvesnost i obaveza da građani koji primaju platu u dinarima kupuju evre da bi isplatili svoju ratu stambenog kredita je ono što možemo kategorisati kao nedostatak stambenog kredita u evrima jer je jedan deo kamatne stope vezan za EURIBOR.

Napominjemo da je trošak provizije stalno prisutan – i kada se kredit odobri i isplati od strane banke, a i kada se izmiruju mesečne rate. Naime, ne zaboravimo da banke odobravaju stambeni kredit u evropskoj valuti ali na račun klijenta se kredit isplaćuje u domaćoj valuti, što znači da je potrebno kupiti evre i isplatiti nekretninu. 

Kako promena kursa može da utiče na mesečne obaveze za kredite u inostranoj valuti?

Valutni rizik je upravo ono što direktno utiče na visinu mesečnog anuiteta. Kako je rata stambenog zaduženja trenutno vezana za visinu (u najvećem broju slučajeva) tromesečnog EURIBOR-a, visina mesečne obaveze dužnika je direktno uslovljena kretanjem vrednosti evra – ako evro oslabi rata će biti donekle niža; ako evro dostigne veću vrednost biće viša. 

Pamtimo ekonomsku krizu u kojoj je došlo do naglog rasta švajcarske valute što je za posledicu imalo ogromne razlike u ratama naših sugrađana za kreditne pozajmice uzete u švajcarskim francima. U trenutku zaključenja tih ugovora o kreditu, opredeljenje za kredit u ovoj valuti se mnogima činilo kao odlična opcija za uštedu jer su mesečne rate bile povoljne. Međutim, stvari su se preokrenule. To je tipičan primer nestabilnosti kursa na delu i svih posledica koje ta pojava može da izazove.

Kolike su kamate na kredit u dinarima, a kolike u evrima?

Kao što smo već i pomenuli, kamate za stambene kredite u srpskoj valuti su dosta više nego što je to slučaj kod stambenih zaduženja u evrima.

Poređenja radi, na sajtu Narodne banke Srbije navodi se poređenje visina kamatnih stopa za stambene kredite koji su evroindeksirani i za dinarska stambena zaduženja. Razlika u visini kamatnih stopa je izuzetno velika – prosečna kamata za kredit u dinarima 2023. godine je iznosila 13,1%, dok je u tom istom periodu kamata za stambene kredite u evrima bila 6,1%.

Krediti u ostalim valutama 

Na našem tržištu, trenutno postoji ponuda stambenog kreditnog zaduženja samo u evrima i u dinarima. Pre desetak godina bila je aktuelna i ponuda u švajcarskim francima, što se na prvi pogled, kao što smo pomenuli, mnogima učinilo kao dobra investicija. Međutim, nakon što se desio nagli rast franka, dužnici koji su imali aktivne kreditne partije bili su u obavezi da isplaćuju anuitete koji su bili duplo viši nego što je to ugovorom o stambenom kreditu provobitno definisano. Epilog ove priče jeste da je na inicijativu građana došlo do intervencije države i tako su krediti u švajcarskim francima bili konvertovani u evre. Nakon ovog događaja, banke su iz svojih ponuda povukle kreditna zaduženja u francima, tako da je od tada ponuda kreditnih zaduženja ostala ograničena isključivo na evre i na dinare.  

Možda će vas zanimati i sledeći tekstovi na srodne teme:

Stambeni krediti bez učešća – Da li je to moguće?

Da li možete da uzmete vikendicu na stambeni kredit?

Založna izjava za stambeni kredit – Sve na jednom mestu!

Za kraj, šta je važno imati na umu? Odluka o podizanju stambenog zaduženja zahteva da se dobro promisli o svim potencijalnim mogućnostima koje mogu ugroziti naše finansijsko stanje. 

Probajte da stavite na papir kompletnu računicu i detaljno se informišite o svim aktuelnim bankarskim ponudama, ali nemojte izuzeti ni specijalne akcijske ponude koje banke periodično imaju aktivne kako bi se povećala akvizicija novih klijenata. Tačno je da sve ovo podrazumeva dosta posla i utrošenog vremena, ali, da li ste znali da postoji i lakši način? 

Kredit broker te podatke prikuplja za svoje klijente i predlaže im najbolje ponude od trenutnih aktuelnih ponuda. Ovo znači da imate dostupne podatke iz proverenih izvora i da se savetujete sa stručnim osobama koje su tu da vam pomognu da na što lakši način dođete do stambenog kredita. 

Dakle, ne mora banka biti jedina adresa na kojoj možete pronaći najbolje uslove za svoj kredit! Ako želite da u 2025. godini postignete najpovoljnije uslove i dođete do finansijskih sredstava, kontaktirajte nas i saznajte kako vam možemo pomoći da nađete najbolju ponudu!

Ono što je još odlična vest jeste da je usluga koju pružamo potpuno besplatna i da ne sadrži nikakve skrivene troškove. Zvuči odlično, zar ne?