Šta je potrebno za poljoprivredni kredit

Za sve vlasnike poljoprivrednih gazdinstava koje interesuje šta je potrebno za poljoprivredni kredit, kako izgleda procedura i koje sve banke nude agro kredite, pripremili smo ovaj tekst koji objedinjuje aktuelne informacije na pomenute teme. 

Zato, ukoliko ste u potrazi za odgovorima na ova i druga pitanja u vezi kreditiranja ove vrste – u ovom tekstu imate sve što je potrebno znati u vezi apliciranja za poljoprivredni kredit.

Šta je poljoprivredni kredit i kako funkcišu krediti za poljoprivrednike?

Poljoprivredni krediti su namenska vrsta bankarskih kredita koji se odobravaju sa ciljem da poljoprivrednici lakše finansiraju i unaprede svoju poljoljprivrednu proizvodnju. Banke koje u svojoj ponudi imaju ovu vrstu kredita, imaju i jasno uređene uslove pod kojima se ti krediti odobravaju, a neke od njih su specijalizovane za finansiranje posebnih kategorija u poljoprivredi. Osim agro kredita, banke za poljoprivrednike imaju i druge proizvode, kao što su računi za poljoprivrednike, pozajmice ali i računi za kartice. 

Da bi banka odobrila poljoprivredni kredit, podnosilac zahteva treba da ispuni sve uslove koje banka navodi kao obavezujuće, a procedura koja se odnosi na apliciranje za kredit je slična procedurama za ostale vrste kredita: klijent prikuplja dokumentaciju koju predaju u banku, nakon čega banka obrađuje zahtev i izveštava poljoprivrednika o odluci. Ako je kredit odobren, tada se sredstva uplaćuju na račun korisnika kredita i od tog trenutka počinje period otplate poljoprivrednog kredita.

Neke banke imaju bogatu ponudu za poljoprivrednike, pa tako korisnici mogu aplicirati i za kredite koji se realizuju u saradnji sa Ministarstvom poljoprivrede ili u saradnji sa EBRD i EU (podrška u digitalizaciji u poljoprivredi i odobravanje jednog dela bespovratnih sredstava za nabavku mehanizacije). 

Koje sve vrste agro kredita postoje?

Ponude banaka po pitanju ovih vrsta kredita se razlikuju, pa je korisno znati da neke banke mogu ponuditi iste vrste agro kredita, ali isto tako, njihova ponuda može i da se razlikuje. Shodno tome postoje poljoprivredni krediti za obrtna i trajno obrtna sredstva, zeleni agro krediti, agro start-up krediti, investicioni agro krediti i sl. 

U nastavku ćemo pominjati neke vrste ovih kredita, ali imajte u vidu da je osnova namene odobrenih sredstava za obrtna sredstva i za investicije, pa se tako, primera radi, krediti za rekonstukciju i obnovu objekta u nekim bankama svrstavaju među investicione poljoprivredne kredite.

Krediti za obrtna sredstava i likvidnost

Radi se o vrsti poljoprivrednih kredita sa kratkim rokom otplate koji u nekim bankarskim ponudama može da zavisi od ciklusa proizvodnje i poslovanja. Reč je o kreditu koji u nekim bankama može biti odobren u dinarima ili evrima dok neke banke odobravaju ovu vrstu kredita isključivo u dinarima. Što se tiče sredstava iz kredita, ona se namenski upotrebljavaju za nabavku goriva i semena, hrane za tov, za tekuće održavanje opreme, mehanizacije i objekata, kao i za druge namene kao što su redovno ili sezonsko poslovanje poljoprivrednog gazdinstva. Krediti za obrtna sredstva i likvidnost imaju najkraći period otplate koji u nekim bankama traje do godinu dana, a negde do tri.

Krediti za nabavku poljoprivredne opreme

Krediti za nabavku poljoprivredne opreme odobravaju se isključivo za kupovinu opreme poput mehanizacije (traktori, priključne mašine, kombajni, sistemi za navodnjavanje, oprema za staklenike i sl.) Obično kao sistem obezbeđenja naplate potraživanja za dati kredit banke polažu pravo na kupljenu opremu, a po pitanju roka otplate, ovi krediti mogu imati nešto duži rok nego što je to slučaj za agro kredite za obrtna sredstva, naročito u slučaju finansiranja skuplje poljoprivredne opreme.

Neke od banaka navode i distributere sa kojima imaju saradnju u okviru kredita kojio služi za nabavku poljoprivredne opreme.

Krediti za rekonstrukciju i obnovu objekata

Ukoliko imate potrebu za obnovu ili rekonstrukciju poljoprivrednog objekta, možete aplicirati za ovu vrstu kredita u bankama koje nude ovaj bankraski proizvod. Na ovaj način možete finansirati obnovu štala, silosa, sušara, skladišta, ali i modernizovati poljoprivredni objekat. 

Krediti za agroindustriju

Kada je reč o prerađivačkoj agro industriji, moguće je aplicirati za kredit kojim bi se kupila oprema ili finansiralo proširenje proizvodnog kapaciteta. Dakle, poljoprivrednici koji se bave preradom voća, povrća, mesa ili žitarica mogu dobiti ovu vrstu namenskog zajma.

Krediti za razvoj stočarstva

Poljoprivrednici koji se bave stočarstvom imaju opciju da se bankama obrate za agro kredite koji su namenjeni finansiranju ove poljoprivredne grane, ukoliko se ispune određeni uslovi. Dobijena sredstva mogu biti uložena u odgoj stoke, adaptaciju objekta ili za nabavku oprema koja je neophodna. Krediti za razvoj stočarstva mogu da budu u okviru investicionih kredita ili kredita za obrtna sredstva, a često se nude i suvbencionisani krediti sa povoljnijim uslovima.

Investicioni krediti u poljoprivredi

Reč je o dugoročnijim vrstama kredita (u nekim slučajevim je rok 60, 84 ili 120 meseci) čija sredstva mogu biti upotrebljena na više načina: za kupovinu nepokretnosti (objekti, zemljište, voćnjaci, vinogradi), za energetske sisteme i druge vrste viših ulaganja u poljoprivrednu proizvodnju. Ovi krediti se često subvencionišu, a banke mogu ponuditi korisnicima kredita i grejs period, dok se otplata može vršiti ne samo kroz mesečne rate, već i tromesečno ili dvaput godišnje. Moguća je isplata u dinarima ili evrima.

Šta je sve potrebno za poljoprivredni kredit?

Uslovi pod kojima se agro krediti odobravaju mogu varirati od banke do banke, jer banke imaju slobodu da shodno svojoj poslovnoj politici uređuju uslove pod kojima će odobravati svoje proizvode. Imajući to u vidu, u nastavku slede opšti uslovi koji manje-više važe u svakoj banci. 

Registrovano poljoprivredno gazdinstvo

Poljoprivredne kredite banke odobravaju registrovanim poljoprivrednim gazdinstvima, što znači da poljoprivredno gazdinstvo treba da bude upisano u registar poljoprivrednih gazdinstava. Ovaj uslov bankama daje sigurnost u legalnost poljoprivredne proizvodnje i u to da je sve sprovedeno u skladu sa zakonom.  

Dokumentacija za agro kredit

Šta je potrebno za poljoprivredni kredit od dokumentacije?

Osim ličnih dokumenata podnosioca zahteva i ispravno popunjenog zahteva za kredit, obavezno se podnosi dokaz o registraciji poljoprivrednog gazdinstva jer je to prvi osnovni uslov za dobijanje sredstava. Kada je u pitanju poslovanje potrebno je priložiti dokumentaciju o poslovanju gazdinstva, dokaze o plaćenim porezima i ostalim dažbinama koje je potrebno isplatiti. 

Obezbeđenje agro kredita

Banke data potraživanja mogu obezbediti na različite načine – kroz blanko menice ili kroz upis hipoteke prvog reda na nepokretnostima. Osim toga, kao sredstva obezbeđenja javljaju se jemstva ili učešća, a banke često traže i polise osiguranja za pokretne stvari (vezano za rizik oštećenja, krađe, požara, itd.) koje su vinkulirane u korist banke. 

Imajte na umu da će za različite vrste agro kredita biti zatražena različita kombinacija garancija, pa će tako za kratkoročne kredite manjih iznosa biti dovoljne menice, dok za investicione kredite treba priložiti učešće, upisati hipoteku i sl. 

Čista poreska i kreditna istorija

Baš kao i kod svake druge vrste kredita, bankama je važno da korisnici kredita imaju urednu kreditnu istoriju. To znači da ukoliko niste platili porez ili ste imali bilo kakve docnje ili je vođen neki spor u vezi prinudne naplate za neko pređašnje zaduženje – banke će to uzeti u obzir i gotovo je izvesno da to može biti problem u najavi za svako naredno apliciranje za kredit. 

Više o tome šta se dešava kada ne izmirujete obaveze na vreme pisali smo u blogu Kašnjenje rate kredita – Šta se dešava ako zakasnite sa uplatom?

Mogu vas zanimati i ova dva teksta:

• Provera Kreditnog biroa online – Kako to funkcioniše? (vodič korak po korak)
• Zabrana Kreditnog biroa – Šta znači i koliko traje?

Prebivalište u Republici Srbiji

Svaki poljoprivrednik koji aplicira za poljoprivredni kredit treba da ima prebivalište u Republici Srbiji. Ovo je jedan od opštih uslova koji je validan u svakoj banci i bez obzira na ponudu agro kredita, svaka banka će zahtevati da podnosilac zahteva ima prebivalište u Srbiji i da se u Srbiji nalazi poljoprivredno gazdinstvo.

Minimalna starosna dob 

Podnosilac zahteva za kredit obično je lice koje je starije od dvadeset godina. Godine su važne naročite za one programe u kojima banke kroz agro kredite žele da angažuju mlade poljoprivrednike, pa se u tom slučaju sredstva odobravaju poljoprivrednicima koji su mlađi od 40 godina.

Koji su koraci za apliciranje za kredite u poljoprivredi?

Korak 1: Izbor kredita i priprema dokumentacije

Za odabir isplative opcije, neophodno je dobro razmisliti šta je poljoprivrednom gazdinstvu najpotrebnije kako bi se ostvario što bolji učinak u proizvodnji. Da li je to ulaganje u obrtna sredstva ili je potrebna neka veća investicija? Kada odredite namenu sredstava, potrebno je pribaviti što veći broj bankarskih ponuda. Ovo je važno kako biste bili u prilici da uporedite uslove pod kojima se nude krediti i kako biste mogli da se uputite u to šta banke trenutno nude. Stavite na papir koji su uslovi i napravite računicu po pitanju svih troškova koje biste imali i izračunajte koliki će biti ukupan račun koji ćete platiti za uzeti kredit. Tek kada imate skup svih podataka, lakše ćete doneti odluku vezanu za odabir banke, nakon čega možete početi sa prikupljanjem potrebne dokumentacije.

Korak 2: Podnošenje zahteva za kredit

Kada prikupite svu potrebnu dokumentaciju, sledi predaja zahteva za kredit u odabranu banku. Da bi klijentima pružile što bolju usluge, banke se trude da u što kraćem periodu obrade zahtev za kredit, a konačna odluka o kreditu se saopštava podnosiocu zahteva, bez obzira da li je zahtev odobren ili odbijen.

Korak 3: Odobrenje kredita i isplata

Ukoliko banka odobri zahtev sledi potpisivanje ugovora i od tog trenutka je poljoprivrednik korisnik kredita. Banka pribavlja tražena sredstva obezbeđenja (dobija menice, učešće ili upisuje hipoteku), nakon čega sledi isplata sredstava. Isplata kredita se vrši u ratama i po dinamici koja je definisana ugovorom.

Pored kredita, koje vrste finansijskih podsticaja postoje u poljoprivredi? 

Do sada smo pomenuli da postoje različiti subvencionisani programi koji su namenjeni da se poljoprivredni krediti odobravaju pod povoljnijim uslovima. Često je reč o određenim programima saradnje banaka sa fondovima ili ministarstvima, pa tako možete naći kredit koji se odobrava uz podršku Evropske Unije (poput kredita iz EBRD programa  gde se daje grant za investiranje u automatizaciju i digitalizaciju od 10%, kredita koji se odobravaju u saradnji sa Evropskom bankom za obnovu i razvoj i drugih vrsta kredita) ili se odobravaju krediti sa garancijom Američke razvojne finansijske korporacije. 

Isto tako, pojedine banke imaju saradnju i sa Srpskom fondacijom za preduzetništvo ili sa Ministarstvom poljoprivrede, pa se tako definišu posebne kreditne linije kako bi što veći broj agrara bio u prilici da aplicira za potrebna sredstva. Svaki od subvencionisanih programa ima jasno definisane uslove koje je potrebno ispoštovati kako bi biste mogli da budete korisnici ovakvih programa.

Pregled ponude kredita za poljoprivrednike

U nastavku sledi samo deo ponude kredita za poljoprivrednike za koje je moguće aplicirati. 

Posebno naglašavamo da su prikazane samo neke vrste kredita i podataka vezanih za poljoprivredu, koje pomenute banke imaju u ponudi i da su podaci o roku otplate i maksimalnom iznosu preuzeti sa zvaničnih sajtova banaka. 

Imajte na umu da su u trenutku pisanja teksta prikazani podaci bili aktuelni, što ne izuzima mogućnost njihove promene u budućnosti. 

Savetujemo da se konsultujete sa izabranom bankom u vezi svih uslova, eventualnih akcijskih ponuda i toga šta je potrebno za poljoprivredni kredit

Ostvarite kontakt sa svojim ličnim kreditnim brokerom

Verujemo da smo vam kroz ovaj tekst pružili dosta korisnih informacija o tome kako izgleda cela procedura i šta je potrebno za poljoprivredni kredit. 

Kako razumemo da je proces dolaska do kredita nekada zamarajući i da je za pronalazak dobre ponude potrebno puno vremena kojeg, verovatno, nemate. Zato vam Kredit broker nudi besplatnu pomoć – u ime svojih klijenata prikupljamo sve aktuelne bankarske ponude, detaljno informišemo klijente o mogućnostima koje imaju i pojašnjavamo im sve nejasnoće koje imaju u vezi kredita za poljoprivredu. Edukacija i savetovanje je ono što klijenti dodatno dobijaju, a odluka o izboru banke je na klijentu. 

Naša usluga ne sadrži skrivene troškove, i ukoliko želite profesionalnu pomoć naših savetnika – budite slobodni da nas kontaktirate.