Da li možete da uzmete vikendicu na stambeni kredit?

Po podacima sa sajta Republičkog geodetskog zavoda, tokom prvih šest meseci u 2024.godini vrednost tržišta nekretnina u Srbiji iznosila je 3,4 milijarde evra. Najviše se investiralo u stanove, kuće, građevinsko zemljište, poslovne prostore i poljoprivredno zemljište.

Međutim, kada je reč o vikendicama, one su se najviše prodavale u Vojvodini. Evo jednog teksta posvećenog kupoprodaji vikendica u kojem ćete dobiti odgovor na pitanje da li je moguće uzeti stambeni kredit za vikendicu.

Koje vrste nepokretnosti se mogu kupiti na ime stambenog kredit?

Kako stambeni kredit definiše njegova namena koja je prevashodno za kupovinu stambenog prostora (kuće ili stana), kao i za izgradnju i rekonstrukciju prostora čija je namena stanovanje. Osim prostora za stanovanje, putem stambenog kredita se može finansirati i kupovina zemljišta sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće.

Kako do kredita za vikendicu?

Pošto vikendica nije objekat prevashodno za stanovanje, tako nisu ni podobni za odobravanje stambenih kredita. Iako stambeni kredit za vikendicu nije opcija koja je u praksi izvodljiva, to ne znači da ne postoji bankarski proizvod sa kojim možete finansirati ovu svoju želju.

Ono što je u praksi najčešće slučaj jeste da se za potrebe kupovine vikendica klijenti odlučuju za više iznose keš kredita ili za gotovinski hipotekarni kredit. U slučaju keš kredita, iznos za koji klijenti apliciraju je određen sa više faktora: da li postoji ušteđevina koju bi investirali u kupovinu vikendice ili ne, kolika je cena te nekretnine i da li u planu imaju eventualno renoviranje ili adaptaciju objekta koji kupuju. Kako su keš krediti nenamenski odobrena sredstva, većina banaka ne uslovljavaju svoje klijente da novac koji dobiju koriste na određeni način, pa je klijentima zgodno da ceo ili delimičan iznos ulože u kupovinu vikendice.

Kada je kupovina vikendica u pitanju, druga opcija je, kao što smo i pomenuli, gotovinski hipotekarni kredit.

Može li se vikendica prijaviti kao stambena jedinica?

Osnovna namena korišćenja stambenih objekata jeste da se u njima stanuje. Upravo je reč “namena” ono što pravi razliku među objektima koja mogu biti kreditirani putem stambenog kredita, a koji ne mogu. Dakle, ako je objekat zaveden u Katastru kao vikendica, a ne neko stambena jedinica, tada je jasno da se taj objekat koristi kao vikend kuća, a ne kao objekat za stanovanje. Međutim, u slučaju da želite da se preselite u objekat koji je nekad bio vikendica, moguće je podneti zahtev za promenu načina korišćenja objekta.

Ceo ovaj postupak regulisan je Zakonom o državnom premeru i katastru, a dodatne informacije o tome kako izgleda cela procedura možete dobiti ako se obratite Republičkom geodetskom zavodu.

Kolike su kamate i rokovi otplate kod gotovinskih hipotekarnih kredita?

Gotovinski hipotekarni krediti mogu biti odlična alternativa jer stambeni krediti za vikendice nisu opcija koja je klijentima na raspolaganju.

Šta su gotovinski hipotekarni krediti?

Reč je o bankarskim kreditima koji podrazumevaju obezbeđenje naplativosti potraživanja kroz upis hipoteke. Dakle, neka od banaka može klijentu da odobri određenu sumu novca (u ovom  slučaju reč je o višim iznosima) ako klijent u svom vlasništvu ima neku nepokretnost koja je odgovarajuća da posluži kao garancija naplativosti.

U zavisnosti od poslovne politike banke samostalno određuju uslove pod kojima odobravaju ovu vrstu kredita, pa shodno tome svaka banka ima pravila koja se odnose na visinu kamate i maksimalan period otplate. U proseku, kada je reč o kamatama, možemo reći da se one kreću oko 10% sa rokom otplate od jedne od pet godina. Kada smo kod kamata, one su najčešće varijabilne, a neke od banaka odobravaju ove kredite indeksirane i u evrima i u domaćoj valuti.

Osim kamate koju banke naplaćuju, u slučaju gotovinskih hipotekarnih kredita postoje i drugi troškovi koji ni u kom slučaju nisu zanemarljivi i koje treba uvrstiti u računicu. Ukratko, reč je o troškovima overe založne izjave, procene vrednosti nepokretnosti i upisa hipoteke. Zbirno, navedeni troškovi u najboljem slučaju iznose oko 500 evra, što svakako treba imati u vidu. Osim ovih, klijenti imaju troškove koji su neuporedivo niži, poput troška izveštaja Kreditnog biroa, troška menice, izdavanja lista nepokretnosti i brisovne dozvole. Klijenti koji koriste gotovinski hipotekarni kredit godišnje plaćaju i osiguranje nepokretnosti, tako da i ovaj izdatak treba imati u vidu tokom perioda otplate.

Zaključićemo priču sa činjenicom da ovi krediti nisu sastavni deo ponude svake banke, pa ako želite da aplicirate baš za njih – budite spremni na to da će izbor biti ograničen.

Koliki je maksimalan iznos koji možete podići za vikendicu?

Najviša suma za koju možete aplicirati na ime gotovinskog hipotekarnog kredita je određena poslovnom politikom banaka kod kojih se podnosi zahtev. U proseku, raspon koji se odobrava jeste od 5000€ do oko 50000€.

Kako su cene vikendica  na atraktivnijim lokacijama u rangu skromnijih kuća na manje poželjnim lokacijama, iznosiod 40000€ do 50000€ uglavnom je dovoljan kada je kupovina u pitanju, pa će klijenti imati utisak da imaju stambeni kredit za vikendicu koji su u obavezi da isplate u kraćem vremenskom periodu.

Koje su prednosti i nedostaci dizanja kredita za vikendicu?

Prednosti – dugoročno vlasništvo i fleksibilnost otplate

Najveći benefit odobrenih sredstava od banke jeste taj što ih možete uložiti u ispunjenje svog sna. Sticanjem vikendice imate mogućnost da dugoročno uživate u relaksirajućim momentima, a zaduženje koje otplaćujete možete izmiriti i ranije. O prevremenoj otplati uvek se treba raspitati pre potpisivanja ugovora, kako biste imali sve informacije u slučaju da budete u prilici da kredit izmirite pre roka.

Nedostaci – Potencijalne više kamatne stope i uticaj na kreditnu sposobnost

Svako zaduženje kod banaka umanjuje našu kreditnu sposobnost, pod uslovom da nije došlo po povećanja plate. Ako se, primera radi, uzme kredit od 30000€ na pet godina, mesečna rata biće popriličan trošak. Shodno tome, upitno je koliko ostaje prostora po pitanju kreditne sposobnosti za neka nova zaduženja. Osim ovoga, ovakvi krediti mogu imati i više kamatne stope, tako da i to možemo uvrstiti među slabije strane.

Hipotekarni kredit za vikendicu – Kako izgleda čitava procedura?

Možemo reći da je ova vrsta kredita po proceduri slična poceduri koja se odnosi na stambene kredite.

Sve počinje sa procenom kreditne sposobnosti shodno trenutnim klijentovim zaduženjima, potrebnim iznosom sredstava i planiranim rokom otplate. Kada banke iz razgovora sa klijentom utvrde da postoji mogućnost odobrenja kredita, klijent od banke dobija formular koji je zahtev za kredit i čiji je jedna deo potrebno popuniti i overiti u firmi gde klijent radi.

Pored zadovoljavajućeg kredibiliteta, klijent u svom vlasništvu treba da ima nepokretnost adekvatne vrednosti koja bi poslužila u svrhu obezbeđenja naplate datog potraživanja banke. Shodno tome, važno je da hipoteka može biti unovčena i da nije predviđena za rušenje. Do zaključka da li je hipoteka adekvatna ili nije dolazi procenitelj koji su angažovani od strane banke, a pod pretpostavkom da je sve u redu – sledi upis hipoteke i banka prebacuje sredstva na račun klijenta.

U tekstovima koje smo do sada objavljivali pisali smo o tematici stambenih kredita, pa ako ste zainteresovani za tu temu – predlažemo da pročitate sledeće tekstove:

1. Potrebni papiri za stambeni kredit – krenite spremni u banku
2. Predugovor za stambeni kredit – šta se njime reguliše?
3. Stambeni kredit u dinarima ili evrima – šta je bolje rešenje za vas?

Iako stambeni kredit kada se uzima vikendica nije opcija na koju možete računati, nadamo se da je ovaj tekst pomogao da se dodatno informišete o tome kako stoje stvari ako planirate kupovinu vikendice, a nemate dovoljno ušteđevine.

U slučaju da ste zainteresovani da tražite zajam kod neke od banaka u Srbiji, treba da znate da postoji besplatna pomoć finansijskih stručnjaka koja klijentima poput vas pomaže da ceo proces selekcije ponude banke i donošenja odluke bude lakše i jednostavnije. Gde možete dobiti tu pomoć? Tako što nam se javite.

Kredit broker za svoje klijente prikuplja najrelevantnije bankarske ponude u Srbiji i na taj način klijentima štedi vreme – nema potrebe za obilaženje banaka i čekanje u redovima. Osim toga, naši klijenti su upoznati sa svakom fazom apliciranja za kredit, pomažemo im da razumeju kako se ceo proces odvija i upozoravamo na sve troškove koji se mogu javiti tokom ove procedure. Ono što klijentima dosta služi je to što nas mogu pitati za svako pojašnjenje, a odgovore dobijaju od finansijskih stručnjaka koji su detaljno upoznati sa svim bankarskim procedurama. Kada klijent dobije potrebne informacije, on samostalno donosi odluku u koju banku će podneti zahtev za kredit.

Šta je odlična stvar u vezi sa Kreditnim brokerom? Naša usluga je efikasna, na nju se u potpunosti možete osloniti i potpuno je besplatna. Ovo znači da nema nikakvih skrivenih troškova, već je naša misija da svaki klijent brzo dođe do potrebnih informacija i da kroz proces apliciranja za kredit prođe bez stresa i panike.