Kako uraditi proveru kreditnog biroa online?

Svi koji su se do sada banci obraćali sa zahtevom za bilo koju vrstu kreditnog proizvoda (kredit ili kartica) susreli su se sa obaveznom proverom svoje kreditne sposobnosti, uz šta su banke proveravale i kreditnu istoriju klijenta. Do uvida u kreditnu istoriju dolazi se kroz izveštaje iz Kreditnog biroa, a da li ste znali da se osim ličnog odlaska može obaviti i provera Kreditnog biroa online? 

Ovaj tekst donosi sve informacija koje treba da znate o Kreditnom birou i izveštaju koji se iz njega dobija.

Šta je Kreditni biro i zbog čega je bitan?

Kreditni biro je registar u kojem se nalaze podaci o finansijskim dugovanjima fizičkih i pravnih lica i preduzetnika, kao i informacije o urednosti izmirivanja tih obaveza, na osnovu kojih banka donosi odluku o odobravanju kredita. Sa osnivanjem jednog ovakvog mesta gde se vodi evidencija o svakom od nas, banke imaju lak pristup podacima i jednostavno dolaze do odgovora koji će im olakšati da donesu najbolju odluku u vezi toga da li treba ili ne odobriti zahtev za kredit. 

Razmenom informacija između banaka kojima Kreditni biro raspolaže, omogućava se brz dolazak do ključnih odgovora na pitanje da li je neki klijent uredan platiša i da li u njegovoj kreditnoj istoriji postoji bilo šta što se može protumačiti kao docnja, koja stavlja pod znak pitanja njegov odnos prema plaćanju obaveza. 

Kako je reč o registru kome je sveobuhvatnost i tačnost informacija jedna od ključnih karakteristika, iz izveštaja koje izdaje Kreditni biro mogu da se dobiju podaci svih banaka, svih davaoca lizinga i drugih institucija koje se bave poslovima kreditiranja. Izveštaji se oslanjaju na informacije (podatke) koje imaju visok stepen tačnosti i ažurnosti, tako da sve navedeno doprinosi bankama u donošenju odluke koja će uticati na kvalitet plasmana. Kao što znate, svaka banka ima jedan primarni cilj – plasiranje sigurnih kredita i pozajmica, jer ukoliko bi se odobravali zajmovi koji se ne mogu naplatiti ili koji se naplaćuju u maloj meri, to bi apsolutno negativno uticalo na njihovo poslovanje. Zahvaljujući informacijama koje su dostupne u Kreditnom birou smanjuje se rizik nenaplativosti, a to je direktna doborobit za svaku banku.

Da li i kako izveštaj utiče na vašu kreditnu sposobnost?

 O kreditnoj sposobnosti smo detaljno pisali u blogu koji se zove Kreditna sposobnost – šta banke uzimaju u obzir? Taj blog smo posvetili pojašnjavanju svih faktora koji utiču na kreditnu sposobnost i toga koliko je ona bitna da bi nam banke dale bilo koju vrstu zajma.

Kako se u Kreditnom birou vodi evidencija svih naših zaduženja i kako je tamo jasno naznačeno da li je bilo docnje u plaćanju, koliko dana je iznosilo kašnjenje kao i to koliko često su klijenti u situaciji da budu neažurni u svojim plaćanjima – to je bankama dovoljno da steknu utisak o kreditnom rejtingu klijenta. U slučaju da u trenutku apliciranja za kredit klijent ima zadovoljavajuću kreditnu sposobnost, a po izveštaju iz Kreditnog biroa se vidi obrazac neažurnog plaćanja, velika je šansa da zahtev neće biti odobren. 

Shodno tome, izveštaj koji banke dobiju od Kreditnog biroa ne utiče na kreditnu sposobnost već na odluku o podnetom zahtevom za kredit.

Kako da online preuzmete izveštaj Kreditnog biroa?

Osim što preko institucija koje se bave kreditiranjem možete saznati za eventualne probleme koji se beleže u Kreditnom birou (i to onda kada su vam potrebni neki njihovi proizvodi), možete i sami proveriti svoj kreditni rejting. Ovo je vrlo korisno znati zato što se na ovu vrstu provere može gledati kao na prvi korak u radu na popravljanju dosadašnje slike, što će svakako biti od koristi pri budućim odlukama banaka. 

Kako najjednostavnije do izveštaja? Najlakši način jeste da izveštaje zatražite i preuzmete online.

Provera kreditnog biroa online je laka i jednostavna, a od korisnika zahteva ličnu kartu sa elektronskim potpisom, odnosno treba da imate elektronski sertifikat na svojoj ličnoj karti. Procedura se svodi na to da prvo posetite sajt Kreditnog biroa da se prijavite ili registrujete ukoliko nemate kreiran nalog na portalu i dalje se sve završi vrlo brzo. 

Svi posetioci portala Kreditnog biroa koji na ovaj način dolaze do podataka koji se o njima vode, sigurno će vam potvrditi da je provera Kreditnog biroa online najjednostavniji način da steknete uvid u sve informacije, bilo da je reč o nekom tekućem računu koji je i dalje ostao otvoren a ne koristite ga ili imate ubeležene docnje na ime plaćanja nekih rata.

Šta sadrži izveštaj Kreditnog biroa za fizička lica?

Početak Ličnog izveštaja čine lični podaci podnosioca zahteva, kao i način na koji se ovaj izveštaj dostavlja korisniku.

U ovom dokumentu se nalaze podaci o kreditima, jemstvima po kreditima, tekućim računima, debitnim i kreditnim karticama, prikazane su obaveze po lizing ugovorima i navedeni su podaci koji se odnose na banke koje su tražile izveštaj za uvid u kreditni rejting korisnika. 

Svi podaci su vrlo dobro segmentirani, pa tako, primera radi, u vezi kredita imate pregled iznosa i vrste kredita, kada je kredit odobren kada je početa isplata, kada je zadnji anuitet za plaćanje, kolika je rata i koliki je ostatak duga po kreditu. Isto tako, u izveštaju će da stoje i svi relevantni podaci u vezi docnje (ako je do nje dolazilo) – koliko je docnja iznosila i o kom se iznosu radi.   

Gde može fizički da se preuzme izveštaj Kreditnog biroa za fizička lica?

Za početak, sami možete proveriti podneti zahtev za izdavanje Ličnog izveštaja i Ličnog izveštaja o jemstvima fizičkog lica pravnim licima i preduzetnicima tako što ćete se obratiti službenicima koji rade u Kreditnom birou, odlaskom na adresu Bulevaru kralja Aleksandra 86/I u Beogradu. U ovom slučaju podnosilac zahteva lično preuzima izveštaj. 

Drugi način je da ove izveštaje zatražite na šalteru banke u kojoj imate račun. Kada se odlučite za ovu opciju, izveštaj će biti dostavljen poštom na kućnu adresu ili putem mejla – zavisi od opcije koja se izabere.

Šta sadrži izveštaj Kreditnog biroa za pravna lica?

Izveštaj za pravna lica i preduzetnike, baš kao i izveštaj za fizička lica, počinje sa osnovnim podacima o firmi. Tu se navodi ime firme, adresa, zakonski zastupnici, veličina firme i datum njenog osnivanja. 

Potom su po univerzalnom modelu izveštaja iz Kreditnog biroa, grupisani podaci o tekućim računima firme, prikazane su sve obaveze po kreditima, kreditnim karticama, lizing i sl. Osim toga, ako postoje, u izveštaju Kreditnog biroa za pravna lica prikazana su jemstva i garancije, a kao centralni deo svakog izveštaja ove vrste, u njemu stoje i beleške o docnjama u izmirivanju tekućih obaveza – trajanje kašnjenja u plaćanju i iznos dospele obaveze.

Ko i gde može da preuzme izveštaj Kreditnog biroa za pravna lica?

Pravna lica i preduzetnici mogu sami da traže izveštaj, i pritom se može podneti zahtev za Sopstveni izveštaj za pravno lice ili Sopstveni izveštaj za preduzetnika. 

Druge vrste izveštaja poput Osnovnog izveštaja za pravno lice ili preduzetnika, Sintetičkog izveštaja za pravno lice ilipreduzetnika i Zbirnog izveštaja za pravna lica mogu da se podnesu na zahtev banke ili lizing kompanije (ili neke druge ustanove koja preduzetniku ili pravnom licu pruža uslugu), uz obaveznu saglasnost zakonskog zastupnika lica čiji se podaci proveravaju. 

Baš kao i u slučaju fizičkog lica, kada je reč o preduzetniku ili pravnom licu, izveštaji iz Kreditnog biroa služe za uvid u kreditni rejting, a preuzimanje izveštaja može biti lično ili se oni mogu dostaviti putem pošte ili mejla.

Kako da najlakše i najbrže popravite svoj kreditni rejting?

Redovno servisiranje obaveza

Da biste bili u što većoj meri sigurni u to da ste svrstani u katogoriju redovnih platiša, vodite računa o tome da sve svoje obaveze izmirujete o roku dospeća. Imajte na umu da se u Kreditnom birou evidentira svaka docnja duža od 60 dana i da je zbog toga jako važno da sve svoje troškove plaćate na vreme. 

Smanjenje zaostalih dugova i potraživanja

Znajući upravo ovo što smo pomenuli u vezi toga nakon koliko dana se beleži kašnjenje u plaćanju, potrudite se da svako potraživanje izmirite u roku, ili da bar docnja ne bude mnogo nakon roka. Potrudite se da isplatite sve zaostale dugove, jer što pre to uradite, pre ćete imati zadovoljavajući kreditni rejting.

Redovna i ažurna komunikacija sa bankom

Uvek preporučujemo da ne izbegavate komunikaciju sa bankom, naročito u slučajevima ako kod te banke imate aktivne kreditne partije ili aktivne kredite. U slučaju nemogućnosti ažurnog plaćanja, komunikacija sa bankom može pomoći u pronalaženju najboljeg načina da se dugovanje, primera radi, refinansira umesto da dođe do dužih kašnjenja u otplati koja će vam ostati zabeležena u Kreditnom birou.   

Redovna provera izveštaja Kreditnog biroa

Da biste bili apsolutno sigurni da pri zahtevu za neki od bankarskih proizvoda kreditni rejting neće praviti problem, steknite naviku da bar na godišnjem nivou proverate upisane podatke. Može se desiti da neki od prikazanih podataka nisu odmah ažurirani, da se prikazuje dugovanje koje ste izmirili ili nešto slično što vam neosnovano može praviti problem. Kada znate da postoji nepravilnost, lako ćete podneti zahtev i zahtevati izmenu.

Da li vam je ovaj tekst pomogao da bolje razumete kako funkcioniše Kreditni biro i kako da se uradi provera Kreditnog biroa online? Ako jeste, nastavite sa čitanjem naših tekstova, a ako se spremate da zatražite kredit od banke, javite nam se da vam pomognemo u pronalaženju najboljih ponuda. 

Kredit broker za svoje klijente prikuplja od svih aktivnih samo najbolje bankarske ponude koje u najvećoj meri odgovaraju potrebama klijenata. Usluga koju pružamo je besplatna i ne sadrži nikakve skrivene troškove.