Ako o lizingu sve što znate može da stane u dve ili tri rečenice, a pritom razmišljate o uzimanju automobila ili nekog drugog vozila na lizing – onda je ovo pravi tekst za vas.
Na sažet i jasan način ćemo objasniti dosta toga što verovatno niste znali, a što će doprineti tome da ne budete zbunjeni kada kročite u banku ili lizing kuću.
Šta je lizing i za šta se uzima?
Lizing (eng. leasing) je pravni odnos između dve strane (davalac i primalac lizinga) koja je definisana Ugovorom o lizingu, a koja u svojoj osnovi predstavlja pravo držanja i korišćenja predmeta lizinga (vozila) za šta primalac lizinga isplaćuje dogovorenu naknadu tokom trajanja lizinga. Iako je naša najčešća asocijacija na lizing kupovina ili zakup automobila i drugih vozila, treba znati da se lizing ne ograničava samo unutar jedne zemlje, već je prisutan i kao način finansiranja koji ide mimo granica neke države.
Shodno tome, kada želimo definisati šta sve može biti predmet lizinga slobodno možemo reći da se radi o osnovnim sredstvima – osim vozila (automobili, kamioni, avioni, autobusi, poljoprivredna i priključna vozila) u tu kategoriju spadaju različita postrojenja, mašine i oprema.
Uslovi za leasing se razlikuju shodno predmetu lizinga, pa tako fizičko lice može na lizing uzeti automobil pod uslovima koji su u nekim segmentima izmenjeni za pravna lica.
Koje vrste lizinga postoje?
Iako je najčešća podela lizinga na finansijski i operativni, pomenućemo i povratni lizing i u kratkim crtama ukazati šta je to što pravi razliku između ove tri vrste.
Operativni lizing
Ova vrsta lizinga podrazumeva ponudu u kojoj korisnik lizinga ne snosi koristi ni rizike u vezi vlasništva predmeta lizinga. Nakon isteka definisanog roka, primalac lizinga ne stiče vlasništvo nad predmetom lizinga i kako uslovi za lizing ove vrste ne omogućavaju korisniku lizinga da jednog dana postane vlasnik, ovaj odnos možemo u velikoj meri da poistovetimo sa iznajmljivanjem.
Finansijski lizing
Za razliku od operativnog, finansijski lizing se zaključuje tako da uslovi za lizing omogućavaju primaocu lizinga da se nakon isteka roka lizinga vlasništvo nad predmetom lizinga (uglavnom su to vozila) u potpunosti prebaci na primaoca uz plaćanje (najčešće simboličnog) otkupa imovine. Ovo znači da primalac lizinga ima rizik i korist u vezi vlasništva predmeta lizinga (vozila), što je ujedno i ključna razlika između operativnog i finansijskog rizika.
Operativni i finansijski lizing na primeru – otplaćujete auto na rate lizing kući i nakon pet godina vlasništvo nad vozilom se prenosi na vas. U slučaju operativnog lizinga, možete da koristite vozilo pet godina, ali po isteku tog roka u obavezi ste da je vratite ili ako imate potrebu za tim, možete izvršiti produženje ugovora, podrazumevajući nove rate.
Povratni lizing
Ovo je specifina vrsta lizinga. Ovaj lizing aranžman ima jednu specifičnost koja se ogleda u tome da kompanija koja je vlasnik određene imovine može da proda tu imovinu lizing firmi, ali odmah nakon toga i da je iznajmi od te lizing kuće na ugovorom određeni period. Tako, iako je prodala imovinu, ona je i dalje koristi, jer ju je uzela u lizing na određeni period. Ovo znači da vlasnik imovine dobija sredstva za njihovu prodaju, ali kroz povratni lizing i dalje zadržava pravo da je koristi.
Koji su uslovi za lizing za fizička lica?
Očitana lična dokumenta
Bez obzira na to koliko se uslovi za lizing kod različitih vrsta lizinga razlikuju, uvek je obavezna identifikacija i dokumentacija onoga ko koristi uslugu lizinga. Kod fizičkih lica, obavezan je identifikacioni dokument, odnosno lična karta.
Potvrda o zaposlenju i izveštaj o prihodima
Po pitanju ugovora o lizingu, on se sklapa sa zaposlenim klijentima koji su u obavezi da banci ili lizing kući dostave izveštaj o svojim prihodima kako bi se stekao uvid u njihova mesečna primanja. Banke od klijenata obično traže izvode za poslednja tri meseca.
Izveštaj Kreditnog biroa
Uslovi za lizing nalažu da klijent ima zadovoljavajući kreditni rejting i dobru kreditnu istoriju. To govori u prilog tome da je smanjena šansa da dođe do nekih problema u izmirivanju rata za lizing.
Ugovaranje uslova otplate (iznos, rok, kamate)
Svaka banka ili lizing kuća uspostavlja svoje uslove pod kojima odobrava lizing. Ako idete preko banke, ona će vam saopštiti kamatu i rok u kojem ste obavezni da isplatite određeni iznos i povezaće vas sa lizing kućom sa kojom sarađuje. Isto tako, moguće je da, primera radi, kupite automobil ili drugo vozilo bez odlaska u banku tako što ćete ceo posao završiti u lizing kući. Bez obzira na to šta odaberete – istražite sve ponude jer se uslovi za lizing po pitanju roka i kamate mogu razlikovati.
Avansni iznos/učešće
Učešće za lizing kada su u pitanju fizička lica je obavezno i ono iznosi oko 20% ili 25% od visine vrednosti predmeta lizinga. Kao što smo pomenuli, kamate se razlikuju od banke do banke, pa je raspolaganje sa aktuelnim informacijama itekako korisno.
Koji su uslovi za lizing za pravna lica?
Podaci o firmi
Baš kao što je lična karta neophodna za fizička lica, u zahtevu za finansiranje navode se podaci firme koji se odnose na njen pun naziv, matični i PIB broj, adresa i kontakt podaci (mejl i broj telefona). Takođe, u zahtevu za finansiranje, navode se zastupnici i vlasnici i njihovi lični podaci.
Finansijski izveštaji iz firme
Pravna lica su u obavezi da dostave bilans stanja i bilans uspeha koji se odnosi na tekuću godinu i koji, obično, ne sme biti stariji od dva meseca.
Kreditni rejting
Uslovi za lizing za pravna lica odnose se i na dobar kreditni rejting firme. To znači da bi firma bila korisnik lizinga, mora da ima kreditnu sposobnost da redovno izmiruje obaveze koje lizing nosi.
Dogovaranje procenta učešća
Za razliku od fizičkih lica kojima je učešće obavezno i jasno definisano, firme nekada mogu da daju učešće čiji je iznos međusobno dogovoren. Ovo znači da ako firma dobro posluje može da proba da izdejstvuje bolje uslove vezane za potrebno učešće.
Pregovori za poreske olakšice
Savetujemo da se detaljno raspitate oko poreskih olakšica i da utvrdite da li ste kandidat koji ima pravo na njihovo korišćenje.
Dogovor za iznos, rok otplate i kamate
Pre nego što se zaključi ugovor, firma je upoznata sa visinom kamate, rokom otplate i ukupnim obavezama koje je u obavezi da plati. Banke i lizing kuće sa firmama mogu da se dogovore oko pojedinih uslova, ali samo u jasno određenoj meri.
Da li kod lizinga morate da plaćate i osiguranje?
Najkraći mogući odgovor na ovo pitanje glasi “da”.
Primalac lizinga u obavezi je da plaća kasko osiguranje za vozila ili imovinsko osiguranje za druge predmete lizinga. To znači da su u celu proceduru uključene i osiguravajuće kuće koje svoju uslugu naplaćuju tokom trajanja ugovora o lizingu vozila i njegovih drugih predmeta.
Zbog čega vaš zahtev za lizing može da bude odbijen?
Pomenuli smo da se uslovi za lizing razlikuju od banke do banke, odnosno od jedne do druge lizing kuće. Propisani uslovi su nešto što je potrebno ispoštovati jer se samo uz njih može odobriti traženi lizing. U slučaju da po bilo kom osnovu ne spadate u grupu koja zadovoljama tražene uslove – velika je verovatnoća da vam zahtev za ovakvu vrstu finansiranja neće biti odobren. Zato, dobro razmotrite sve uslove i ako ste u prilici, radite na tome da ih sve u što kraćem vremenu zadovoljite kako biste mogli da aplicirate za lizing.
Ako smo ispunili obećanja dato na početku tekstu kada smo napisali da ćete vam dosta toga biti jasnije u vezi lizinga, pozivamo vas da pročitate i ova tri teksta:
Za kraj teksta, želimo da naglasimo da ne morate kroz proces apliciranja za lizing ili za bilo koju vrstu kredita da prolazite sami. Ono što je naša primarna uloga jeste da svim svojim klijetnima pomognemo da do potrebnih sredstava dođu lakše i bez stresa. To postižemo tako što prikupljamo svaku neophodnu ponudu kako bi klijenti bili oslobođeni toga i što smo uvek na raspolaganju da im objasnimo kako ceo proces u svakoj fazi funkcioniše. Dajemo odgovore na sva postavljena pitanja, a naši finansijski stručnjaci koji imaju višegodišnje iskustvo u bankarskom sektoru su garancija da su sve informacije tačne i pouzdane. Klijent samostalno donosi odluku o tome gde će zatražiti lizing ili kredit, a ono što je najbolje od svega je činjenica da je naša usluga besplatna, neuslovljavajuća i bez skrivenih troškova.
Kontaktirajte nas
Tu smo za sva vaša pitanja!
