Kada pri kupovini automobila isplata u celosti nije opcija, tada je finansiranje kupovine kroz isplatu mesečnih rata olakšavajuće rešenje. Jedan od takvih načina plaćanja jeste isplata kroz lizing.
U slučaju da vam je u planu ovakav potez, evo teksta koji će vam sigurno pojasniti dosta toga, počev od toga kako lizing za automobile funkcioniše, preko uslova i glavnih karakteristika ove vrste lizinga.
Šta je auto lizing i kako funkcioniše?
Ponuda usluge auta na lizing (eng. leasing) je način kupovine vozila tako što novac ne isplaćujete odmah prodavcu nego to za vas čini lizing kuća kojoj vi kasnije u dogovorenoj dinamici isplaćujete cenu automobila kroz mesečne rate. Prodaja vozila na zakup je delatnost leasing kuće, da bi se uputili u ponudu vozila morate ostvariti kontakt sa nekom od kuća. Finansiranje se vrši tokom perioda koji je ugovorom o lizingu definisan, a auto na lizing (leasing) može kupiti svako fizičko i pravno lice pod uslovom da to dozvoljava njihova kreditna sposobnost.
Ono što želimo da naglasimo jeste to da je važno pre kupovine automobila dobro razumeti razliku između kupovine vozila na bankarski kredit u odnosu na kupovinu vozila na leasing.
Šta ovde pravi značajnu razliku?
Ako kupite automobil putem kredita, tada vam banka odobrava sredstva kojim direktno plaćate prodavcu ,nakon toga vozilo postaje vaše. Kod lizinga nije tako – kada je auto kupljen na lizing (leasing) to znači da imate pravo da koristite vozilo sve dok plaćate lizing po dogovorenom planu isplate, dok auto (i njegova oprema) tokom perioda zakupa ostaju u vlasništvu lizing kuće sve dok ne isplatite celu sumu, odnosno, sve dok važi ugovor o finansijskom lizingu.
Koji su uslovi za lizing automobila?
Godine starosti i zaposlenje
Kao i u slučaju apliciranja za kredit, auto na lizing (leasing) ne mogu uzeti lica koja su maloletna ili koja su nezaposlena. Dakle, uslov je da je klijent stalno zaposlen ili da je penzioner sa redovnim primanjima. Osim toga, važno je da ta primanja obezbeđuju adekvatnu kreditnu sposobnost jer bez nje kupovina vozila na ovaj način ne bi bila izvodljiva.
Rok otplate
Rok otplate automobila na zakup obično traje od 2 do 5 godina, a duži periodi otplate mogu značiti niže mesečne rate, ali i veću ukupnu cenu vozila. Trajanje zakupskog perioda je stvar dogovora između lizing kuće i klijenta, pa tako ako ste kreditno sposobni i želite da u kraćem periodu isplatite skuplji auto na zakup – niko vam neće praviti problem.
Visina učešća i mesečnih rata
Učešće je obavezno kada je reč o lizingu, a minimalno učešće se u proseku kreće oko 20%. Što se tiče mesečnih rata, one se obračunavaju prema iznosu učešća, kamatnoj stopi i trajanju zakupskog perioda. Kao što smo i pomenuli, shodno svom finansijskom kapacitetu možete se oko rata i učešća dogovoriti sa lizing kućom.
Kasko osiguranje
Kada se uzima auto na leasing , obavezno je i kasko osiguranje. Na ovaj način se lizing kuće štite od rizika nastanka štete na vozilu, a osim toga, kasko osiguranje je korisno i za korisnika lizinga. Više o ovoj temi možete pročitati u blogu koji se zove Kasko osiguranje uz lizing vozila – Da li je obavezno i šta pokriva?
Dodatni troškovi lizinga
Mesečne rate zakupa iskazane su tako da sadrže troškove osiguranja, a mogući su i dodatni troškovi poput raznih taksa koje se plaćaju i sličnih troškova. Pošto je prodaja vozila na zakup delatnost leasing kuća, tako su i dodatni troškovi njihova oblast. Potrebno je ostvariti kontakt sa nekom od njih da bi dobili preciznije informacije o mogućim dodatnim troškovima.
Operativni lizing za automobile
Operativni lizing je način finansiranja koji odlično odgovara kompanijama kada nemaju potrebu da kupuju sopstvena vozila već im odgovara ideja da periodično u svom voznom parku imaju automobile koji prate njihove trenutne potrebe. Umesto investiranja u kupovinu kompanije iznajmljuju vozila na određeni period i tada plaćaju ratu za korišćenje u koju mogu biti uračunati i svi prateći troškovi vezani za automobile koji se iznajmljuju – održavanje, osiguranje i sl. Na ovaj način, kompanije imaju predvidive troškove jer su sve obaveze u vezi operativnog lizinga transparentno naznačene u sklopljenom ugovoru. Znamo da je očekivanost troškova važna svakoj kompaniji, a naročito dobro dođe firmama koje su u početnim fazama svog razvoja.
Operativni zakup je način da kompanije uštede na kupovini sopstvenog vozila, a da ujedno imaju vozila koja su im potrebna. Primera radi, ako imate firmu koja iznajmljuje dva vozila čija je vrednost oko 20000 evra, vaše rate mogu biti (zavisno od perioda zakupa i svih ostalih faktora) oko 700 evra mesečno. Nakon isteka ugovora, vozila vraćate lizing kući i možete ponovo da zaključite isti ugovor ali ovaj put sa vozilima koja imaju još bolje karakteristike.
Više o operativnom lizingu smo pisali u tekstu koji se zove Operativni lizing – Sve što treba da znate
Finansijski lizing za automobile
Za razliku od operativnog, finansijski lizing podrazumeva oblik finansiranja kroz koji postajete vlasnik automobila koji ste uzeli na zakup. Vlasništvo se prenosi kada prođe period zakupa, a do tada ga vi otplaćujete lizing kući kroz mesečne rate.
Ako nemate dovoljno sredstava da jednokratno isplatite prodajnu cenu vozila, a pritom želite da budete vlasnik vozila – onda je finansijski zakup praktičan način da svoju ideju sprovedete u delo.
Više o finansijskom lizingu smo pisali u tekstu koji se zove Finansijski lizing – Šta je i kako funkcioniše?
Kako se razlikuju uslovi za lizing polovnih automobila?
Kada se kupuje auto na zakup to nužno ne podrazumeva kupovinu novog vozila, dakle polovni automobili stoje kao još jedna opcija zakupa. Kao klijent, imate mogućnost da birate da li želite da uzmete polovan ili nov automobil, ali treba znati da u slučaju polovnog vozila postoje određene stvari koje morate imati na umu.
Prva se tiče godišta automobila – kroz zakup ne možete kupiti vozilo koje će nakon isplate poslednje rate biti starije od devet godina. Ovo konkretno znači da starost vozila uslovljava trajanje lizing perioda, jer ako želite da kupite na zakup automobil koji je star sedam godina, to možete uraditi kroz otplatu na najviše dve godine.
Isto tako, polovna vozila moguće je kupiti na zakup samo od pravnih lica, ali ne i od fizičkih lica.
Koje su glavne prednosti kod lizinga vozila?
Niži početni troškovi
Automobil na zakup ne podrazumeva i ne zahteva veliki početni kapital. U svakom drugom slučaju kupac je obavezan da prodavcu isplati celokupnu cenu, osim u slučaju lizinga. Tada isplatu vrši lizing kuća, dok kupac kroz mesečne rate isplaćuje svoje vozilo.
Fleksibilnost i mogućnosti zamene vozila
Uz operativni lizing korisnik je u prilici da po završetku trajanja lizing perioda uzme vozilo koje mu više odgovara, koje ima bolju kubikažu ili koje je novije. Ovo omogućava firmama da uvek imaju vozni park koji je pouzdan jer im vozila nisu previše amortizovana.
Moguće poreske olakšice kod pravnih lica
Rata za operativni zakup se vodi kao trošak za firmu, tako da kroz korišćenje operativnog lizinga preduzeće umanjuje svoju osnovicu za plaćanje poreza na dobit.
Fleksibilnost i mogućnost zamene vozila
Nakon isteka ugovora za operativni lizing, korisnik vraća vozilo i ako ima potrebu može da uzme automobil koji je moderniji. Fleksibilnost u ovom smislu je vrlo korisna kada kompanije žele da u svakom trenutku imaju vozni park sa pouzdanim automobilima.
Uključeno osiguranje i održavanje vozila
Korišćenjem lizinga kroz mesečnu ratu plaćate i troškove koji se tiču kasko osiguranja ili održavanja vozila pa ste tako rasterećeni brige oko toga kada su rokovi za plaćanje tih obaveza i sl. Osim toga, na ovaj način su vozila redovno servisirana.
Fiksne mesečne rate kod lizinga
Upoznati ste za iznosima koje svakog meseca plaćate i uvek možete računati na isti izdatak svakog meseca na ime lizinga. Rate su fiksne i po tom pitanju nećete imati više troškove od planiranih.
Koji su potencijalni nedostaci kod auto lizinga?
Veći trošak nego kod direktne kupovine
Za direknu kupovinu vozila morate imati spremnu gotovinu, dok zakup plaćate na rate. Ovo je glavni razlog zašto je u krajnjoj računici skuplje kupiti auto na zakup nego direktno od prodavca.
Rizik od negativnog kreditnog rejtinga
Baš kao i u slučaju kredita, kod lizinga je važno da svaki korisnik redovno isplaćuje svoje obaveze. U slučaju docnje dolazi do urušavnja kreditnog rejtinga, tako da treba voditi računu o rokovima i biti ažuran po pitanju plaćanja obaveza jer neažurnost kasnije može puno da košta.
Ograničenja korišćenja vozila
Ovo se može odnositi na pređenu kilometražu i upotrebu vozila. Konkretno, ugovor nalaže da tokom perioda zakupa vozilo ne sme preći više od dogovorenog broja kilometara (primera radi 20000 kilometara).
Visoki penali za oštećenja van normalnog habanja
Kroz ugovor o lizingu navedeno je da vozilo ne sme biti korišćeno mimo uslova koje ugovor nalaže jer svako kršenje stavki iz ugovora povlači obavezu plaćanja naknada. Visoki penali za oštećenja koja nisu u skladu sa normalnim habanjem su izvesni ako lizing kuća utvrdi da je amortizovanost (oštećena oprema) vozila viša nego što je to uobičajeno.
Kontinuirani trošak bez sticanja svojine
Neko bi za operativni zakup rekao da je to trošak gde na kraju ugovora ipak niste vlasnik vozila već ga samo iznajmljujete. Shodno potrebama koje imate birajte i vrstu lizinga kako biste u ovom načinu finansiranja bili fokusirani na koristi i to što od lizinga dobijate.
Teška mogućnost preprodaje
Dok traje period zakupa, vozilo je registrovano na lizing kompaniju, pa ga ne možete tako jednostavno prodati kao što biste to mogli sa vozilom kupljenim u gotovini.
Ovo bi ukratko bio osvrt na najvažnije stvari koje je korisno znati ako planirate da zakupite auto. U slučaju da želite da uzmete gotovinski kredit i sa njime obavite kupovinu, predlažemo vam da nam se javite jer je naša osnovna specijalnost edukovanje klijenata o tome kako proces apliciranja za kredit izgleda i šta od njega da očekujete, kao i prikupljanje svih bankarskih ponuda usluge shodno zahtevima i potrebama klijenata sa kojima sarađujemo. Ovo konkretno znači da uz našu pomoć možete dosta lakše da prođete kroz ceo taj proces i da na usluzi imate finansijske stručnjake u čije se znanje možete pouzdati.
Za kraj, napominjemo da je naša ponuda usluga besplatna, da
Kontaktirajte nas
Tu smo za sva vaša pitanja!
