Lizing – Kako i šta kupovati na lizing?

Proverite da li je lizing pravi način finansiranja za vaše potrebe. 

Upoznajte se sa svim njegovim karakteristikama i time kako lizing funkcioniše.

Šta je lizing i kako funkcioniše?

U potrazi za najpraktičnijim vidom finansiranja, neophodno je razmotriti baš sve opcije kako biste bili sigurni u to da ste doneli odluku koja vam ide u korist. Kako je lizing (eng. leasing) još jedan vid finansiranja koji možete koristiti za dolazak do ne samo teških i lakih motornih vozila već i proizvodnih mašina, poljoprivrednih mašina, razne opreme i nekretnine – nemojte otpisati finansiranje putem lizinga, dok se detaljno ne upoznate sa svime što kroz lizing možete dobiti.

Leasing je način finansiranja koji fizičkim i pravnim licima omogućava dolazak do potrebne imovine bez značajnih početnih ulaganja. U ovom finansijskom aranžmanu direktni kontakt ostvaruje se između korisnika lizinga i lizing kompanije kojoj korisnik tokom lizing perioda isplaćuje mesečne rate na ime korišćenja predmeta lizinga (uglavnom vozila). Kada se ugovor o lizingu okonča, zavisno od vrste lizinga klijentu se prepisuje vlasništvo (kod finansijskog lizinga) ili je klijent u mogućnosti da zaključi novi ugovor o lizingu bez mogućnosti da postane vlasnik imovine koju je koristio (operativni lizing).

Ovo je vrlo koristan vid finansiranja koji pravna lica češće koriste nego fizička, a lizing je firmama naročito dobrodošao onda kada im veće investiranje u kupovinu potrebnih vozila nije opcija. 

Šta je to što putem lizinga možete koristiti?

• Motorna (putnička i teretna) vozila. 
• Poljoprivredne mašine i njihova oprema.
• Građevinske mašine i njihova oprema.
• Industrijske mašine i njihova oprema.
• Nekretnine.

Napominjemo da je važno dobro razmotriti sve uslove lizinga kako biste bili sigurni da ste izabrali adekvatnu opciju finansiranja, a kada se zaključi ugovor nužno je dosledno slediti sve smernice koje ugovor o lizingu podrazumeva.

Koje vrste lizinga postoje?

Operativni lizing

Reč je o lizing aranžmanu koji podrazumeva iznajmljivanje imovine, bilo da je reč o vozilima, mašinama, opremi ili nekretninama. Cenu korišćenja imovine korisnik lizinga plaća kroz mesečne rate, a po isteku lizing ugovora imovina se vraća lizing firmi ili se ugovor produžava. 

Ključno kod ove vrste lizinga je to što korisnik lizinga nije u mogućnosti da jednog dana dobije vlasništvo nad imovinom koju kroz lizing iznajmljuje.

Finansijski lizing

Sa druge strane, finansijski leasing korisniku lizinga omogućava da po isteku lizing perioda otkupi imovinu po simboličnoj ceni. To znači da se tokom trajanja ugovora o lizingu kroz mesečne anuitete isplaćuje određen iznos na ime naknade korišćenja, primera radi, vozila ali nakon isteka ugovora to vozilo može da se otkupiti. Na taj način se vlasništvo nad vozilom sa lizing kuće prebacuje na korisnika lizinga.

Povratni lizing

U povratnom lizingu se imovina prodaje pa se potom za nju sklapa ugovor o lizingu. Ovo je rezervisano za firme koje svoje nekretnine, vozila i druge vredne stvari mogu prodati lizing firmi, a potom tu istu imovinu iznajmljivati (uzimati na lizing) od te lizing kuće. Na ovaj način se zadržava pravo korišćenja, ali se povećava i likvidnost kroz prodaju sredstava.

Koje su glavne prednosti lizinga?

Manji početni trošak

Leasing je odličan način za dolazak do potrebne imovine onda kada nemate dovoljno sredstava za kupovinu. Na ovaj način, možete koristiti vozilo, objekat, opremu ili mašine bez investiranja u njihovu kupovinu što je posebno korisno za preduzeća zbog održavanja likvidnosti.

Fleksibilnost plaćanja

Postoje različite vrste lizinga i opcije za otkup imovine, što daje fleksibilnost korisnicima lizinga – možete samo iznajmljivati, ali možete i da jednog dana postanete vlasnik imovine koju ste koristili.

Poreske olakšice

Za firme, lizing rate se odbijaju kao poslovni trošak. Na ovaj način dolazi do umanjenja porske osnovice što za firme može da se posmatra kao manje plaćanje na ime poreza.

Održavanje i tehnička podrška

Uz finansiranje putem lizinga korisnici su sigurni u to da je imovina koju koriste ispravna i redovno servisirana. Na ovaj način stiče se poverenje u to da se kroz lizing aranžmane ne iznajmljuju sredstva u koja se korisnici ne mogu pouzdati.

Kakvi su uslovi za lizing kod fizičkih, a kakvi kod pravnih lica?

Iako je lizing dostupan kako za fizička, tako i za pravna lica, stiče se utisak da su korisnici lizing aranžmana u većoj meri privatnici i kompanije. Iako osnovni princip lizinga ostaje isti, po pitanju uslova postoje različitosti u zavisnosti od toga da li je korisnik fizičko ili pravno lice. Ove različitosti se ogledaju u potrebnoj dokumentaciji i garancijama.

Da bi lizing bio odobren, fizička lica su u obavezi da dokažu svoju kreditnu sposobnost i ispune sve uslove koji su neophodni kako bi se ovaj posao finalizovao. Dakle, korisnici moraju biti punoletna i zaposlena lica koja imaju stabilne prihode i kod kojih ne postoji narušena kreditna istorija, a to znači da se dostavljaju izvodi sa računa koji potvrđuju da klijent može redovno da izmiruje ovu obavezu. Osim toga, za zaključenje ugovora o lizingu potrebno je isplatiti i minimalno učešće (određeni procenat vrednosti imovine koji se plaća unapred, pre nego što se započne sa plaćanjem mesečnih rata) čija visina zavisi od konkretne lizing kuće. U slučaju automobila, to je oko 20-30% od vrednosti vozila koje je predmet lizinga.

Sa druge strane, pravna lica su u obavezi da svoju kreditnu sposobnost dokazuju kroz brojnu dokumentaciju – dostavljaju se bilansi stanja, bilansi uspeha, porezne prijave, kao i dokazi o datumu osnivanja firme jer se lizing obično odobrava kompanijama koje posluju duže od dve godine. Lizing aranžmani pravnih lica imaju dosta više vrednosti nego što je to slučaj kod fizičkih lica, pa shodno tome od njih se mogu zahtevati različite garancije ili sigurnosni depoziti.

Lizing kalkulator

Izračunajte okvirnu mesečnu ratu za lizing.

Da li je potrebno osiguranje kod lizinga? 

Osiguranje je sastavni deo svakog lizing posla. To je obavezan uslov od strane lizing kuća jer je njihova težnja da se zaštite od potencijalnih finansijskih gubitaka u slučaju da dođe do oštećenja ili uništenja predmeta lizinga. Kako se ta imovina nakon lizing perioda nalazi u vlasništvu lizing kuće i tamo ostaje sve dok nije u potpunosti otplaćena, osiguranje omogućava da se imovina zaštiti od nepredviđenih događaja. 

Primera radi, ako uzimate auto na lizing tada je obavezno i kasko osiguranje. Više o ovoj temi smo pisali u tekstu koji se zove Auto na lizing – Kako do novog ili polovnog vozila uz ovu opciju? (link ka tom blogu)

Kako odabrati pravu opciju lizinga?

 Evo na koja pitanja možete obratiti posebnu pažnju kako biste bili sigurni da ste izabrali adekvadnu opciju lizinga.

Procena budžeta 

Odluku o sklapanju lizing aranžmana donesite nakon temeljne procene svog budžeta. Kako su rate za lizing finansijska obaveza koju je potrebno svakog meseca redovno izmirivati, osvrnite se na trenutna primanja i obaveze koje imate i razmotrite kako će se vaš finansijski saldo kretati i u periodu dok lizing ugovor bude trajao.

Pitanja koja možete sebi da postavite:

• Da li ću moći redovno da izmirujem mesečne rate duže vremena?

Kontinuitet u isplati rata za lizing morate održavati, tako da je važno da vaš kućni budžet ne bude ugrožen ovim izdatkom. U slučaju da je rata previsoka, to u nekom momentu može ugroziti likvidnost, naročito u slučaju kada se dese nepredviđeni troškovi.

• Koji period otplate lizinga bi mi najviše odgovarao?

Imajte na umu da duži period otplate znači manje mesečne rate, ali i veće ukupne kamate i troškove. Osim toga, nemojte zanemariti realnu potrebu u vezi korišćenja predmeta lizinga – ako procenite da ćete ga korisititi kraće vreme, onda kraći period lizinga može biti bolji izbor.

Uslovi ugovora

Pri odabiru adekvatne opcije lizing aranžamana, uvek se vodite realnom potrebom koju imate, ali isto tako, dobro razmotrite pod kojim uslovima bi vam lizing kuća to dala. Obratite pažnju čime ste kroz ugovor uslovljeni po pitanju korišćenja imovine koju dobijate ili eventualnog prevremenog raskida ugovora.

Pitanja koja možete sebi da postavite:

• Kolika je kamata i koliko se plaća osiguranje?

Baš kao i kod bankarskih kredita, kod lizinga je važno kolika je efektivna kamatna stopa (EKS). To je stvarna kamata kojom se vaša obaveza obračunava i osim visine nominalne kamate u njoj su izraženi i svi pripadajući troškovi. 

• Koliko će lizing na kraju da košta?

Neizostavno morate izračunati koliko na kraju plaćate sredstvo koje koristite (ovo uključuje dodatne troškove poput osiguranja). Obavezno proverite ukupni iznos koji ćete platiti tokom trajanja lizinga, uključujući kamate i trošak osiguranja. Imajte na umu da kroz niže mesečne rate možda nećete steći realan utisak koliko lizing na kraju košta, pa je važno da sve stavite na papir.

Poređenje različitih ponuda 

Kada ste sve u vezi uslova lizinga proverili, celu analizu ponude proverite na još par mesta. Različite lizing kuće imaju različite ugovore i drugačiju ponudu, a vama je u interesu da odaberete onu koja nudi najbolje uslove, zar ne?

Ako ste zainteresovani za dodatne informacije u vezi lizing aranžmana, savetujemo da pročitate tekstove koje smo pisali na tu temu: Uslovi za lizing – Šta je potrebno fizičkim, a šta pravnim licima? (link ka tom blogu) i Auto na lizing – Kako do novog ili polovnog vozila uz ovu opciju? (link ka tom blogu)

U svakom trenutku, možete dobiti našu besplatnu pomoć oko edukacije o lizingu ili apliciranju za bankarski kredit. Naša usluga podrazumeva prikupljanje aktuelnih ponuda i ni po kom osnovu ne uslovljavamo vaš krajnji izbor banke ili lizing kuće. 

Tu smo samo da vam pomognemo!