Grejs period za stambene kredite

Ako ste čuli za grejs period za stambene kredite i to vam se, na prvi pogled, učinilo kao odlična prilika jer ste pomislili da u tom periodu koristite kredit bez ikakvih troškova – evo teksta koji će vam sigurno biti koristan kada su u pitanju potencijalni stambeni krediti.

Ovim blogom obrađujemo temu vezanu za grejs period koji imaju stambeni krediti i kroz tekst ćemo se osvrnuti na najvažnije činjenice koje krediti nose sa sobom, šta je korisno znati kada su u pitanju krediti, naročito onda kada banka kao benefit ponudi grejs period za stambeni kredit.

Šta je grejs period kod stambenih kredita?

Odložena otplata je vreme koje prođe od isplate kredita od strane banke do početka otplate kredita, tj. uplate prve rate za kredit. Ideja koja stoji iza grejs perioda jeste da se korisnik kredita rastereti u početnom periodu sklopljenog kredita sa bankom, kako bi bio u prilici da se lakše prilagodi i organizuje sa novom finansijskom obavezom. Ovo je nekada, u najvećem broju slučajeva, bilo rezervisano za privredni sektor, ali tokom godina, banke su ovakvo odlaganje plaćanja glavnice uvrstile i u ponudu za fizička lica.

Stambeni krediti sa grejs periodom imaju istu svrhu – da se na neko vreme odloži obaveza isplate glavnice duga. Odluka o uvođenju odložene otplate je na banci, pa je ovo i razlog zašto ćete negde sresti ponudu bez grejs perioda, a negde je to vreme godinu dana. Banka ima pravo da o postojanju i trajanju grejs perioda samostalno odlučuje, pa su klijenti u prilici da samostalno biraju banku i uslove koji im najviše odgovaraju kada su u pitanju krediti i rokovi otplate.

Kada grejs period može da se koristi i koliko traje?

Stambeni krediti koriste odloženu otplatu od trenutka odobravanja kredita. Kada banka odobri stambeni kredit, od tog trenutka klijent ima pravo na grejs period. Banke, u skladu sa svojom poslovnom politikom, odlučuju o dužini trajanja grejs perioda , ali u najvećem broju slučajeva, možemo reći da se otplata glavnice kredita može odložiti na godinu dana.

Koje su prednosti grejs perioda kod stambenih kredita?

Evo u kojim slučajevima odložena otplata za stambene kredite doprinosi korisnicima kredita.

Olakšano finansijsko opterećenje na početku otplate

Izdvajanje za obavezu po stambenom kreditu je niže od onog koje će nastupiti po završetku grejs perioda. “Grejs period” je izraz koji je poznat kao neki vid odlaganja obaveza plaćanja i obično nas asocira na period kada smo rasterećeni od plaćanja obaveza, ali, da li je to baš tako? 

Imajte na umu da iako ne plaćate kamatu na glavnicu duga, korišćenjem grejs perioda banka zaračuna kamatu u tom periodu koja u krajnjoj računici utiče da mesečno izdvajanje bude niže, ali ono ipak postoji. To znači, da su korisnici stambenog kredita u obavezi da svaki mesec isplaćuju određeni iznos, iako nisu započeli otplatu glavnice duga. Izdvajanje koje klijenti banke u tom slučaju imaju je dosta niže od visine mesečnog anuiteta i ova činjenica nekima može da doprinese u oporavljanju od pratećih izdataka koje ima svako ko započne proces u vezi apliciranja za stambeni kredit.

Mogućnost prilagođavanja finansijskim promenama

Kako je obaveza koja se plaća niža od visine mesečne rate za stambeni kredit, ovo je odlična prilika koja podrazumeva privikavanje na prisutnost troška koji će nakon grejs perioda biti duži vremenski period stalni izdatak u kućnom budžetu. 

Lakše planiranje troškova vezanih za renovaciju ili opremanje stana

Korišćenjem odložene otplate za kredit, korisnici imaju vremena da isplaniraju svoje buduće troškove, eventualno da uštede i da se pripreme za stalnu obavezu plaćanja rate za stambeni kredit. Isto tako, ovo odlaganje plaćanja glavnice neki koriste da razliku novca ulože u dodatno opremanje svog novog doma (nekretnine poput stana ili druge nepokretnosti) i da na taj način najbolje iskoriste svoje finansijska sredstva u korist te nepokretnosti (nekretnine).

Koje su mane i rizici kod grejs perioda?

Evo i u kojim slučajevima odložena otplata za stambene kredite ne doprinosi korisnicima kredita.

Povećanje ukupnog troška kredita

Gledano kroz brojke i krajnji trošak, plaćanje kamate koja se obračunava u toku trajanja grejs perioda doprinosi rastu ukupnog troška koji imate za stambeni kredit. Bez korišćenja grejs perioda, korisnici stambenog kredita odmah startuju sa plaćanjem glavnice duga i tako od prvog meseca smanjuju svoju obavezu. 

Duže vreme otplate i veći mesečni anuiteti nakon grejs perioda

Odložena otplata produžava obavezu plaćanja jer tek nakon isteka grejs perioda korisnici kredita počinju da otplaćuju stambeni kredit. Dakle odložena otplata prolongira rok otplate kada su u pitanju krediti.  Za one koji su nestrpljivi da što pre otplate svoj dug ova činjenica ih usporava u ideji koju imaju, pa za njih odložena otplata i nije toliki benefit. Sa druge strane, nekima može biti nezgodno da nakon manje sume koju plaćaju tokom grejs perioda pređu na drastično veće novčano izdvajane, tj. na pun iznos mesečnog anuiteta.

Potencijalni rizici za dugoročno finansijsko planiranje

Produžavanje roka obaveze plaćanja kod nekih može izazvati više štete nego koristi u slučaju nepredviđenih troškova koji nisu ni zanemarljivi, a ni prolongirajući. Ovo može biti i splet ne tako srećnih okolnosti, ali u životu se svašta dešava i izloženi smo i troškovima na koje nismo računali. 

Šta je interkalarna kamata kod kredita?

Kod kredita, interkalarna kamatna stopa je ona kamata koja se obračunava za period kada je kredit klijentu isplaćen od strane banke do trenutka kada klijent počne da ga otplaćuje. Treba biti obazriv sa korišćenjem izraza “grejs perioda” i “interkalarne kamatne stope” u kontekstu jednakosti. 

Kamata za odloženu otplatu je jedno, dok je interkalarna kamata druga vrsta kamate. Mi smo u tekstu koji se zove Interkalarna kamata (link na blog) detaljno objasnili ovaj pojam i njene kamatne stope, pa ako ste zainteresovani za još bolje razumevanje vi ga klikom na označeni tekst možete i pročitati. Osim ovog teksta, predlažemo da pročitate i ove tekstove vezane za sledeće kamatne stope:

• Efektivna kamatna stopa – Šta je i kako se obračunava?
• Fiksna ili varijabilna kamatna stopa – Šta je bolja opcija za vas?

Koji su glavni uslovi za dobijanje grejs perioda kod stambenog kredita?

Kada imamo u vidu osnovnu ideju koja stoji iza grejs perioda i razlikujemo ga od interkalarne kamatne stope, tada možemo zaključiti da pauza u otplati glavnice može biti korisna onda kada je reč o, primera radi, stambenom kreditu. Banke kada definišu uslove za stambeni kredit, one mogu ovaj kredit ponuditi sa grejs periodom i ta ponuda važi za sve koji apliciraju za kredit – ne zavisi od kreditne sposobnosti niti neke druge okolnosti; tu je kao redovna ponuda na koju se posmatra kao olakšavajuća okolnost koju banka omogućava kada su u pitanju krediti. 

Međutim, u slučaju kada se stambeni kredit optlaćuje neko vreme i ako dođe do nekih nepredviđenih finansijskih poteškoća koje klijent može banci da obrazloži i dokaže, a usled kojih nije u prilici da nastavi redovno da izmiruje svoje obaveze – tada se klijenti obraćaju banci za savet i eventulano olakšanje. Dakle, ako dođe do teške bolesti, gubitka posla i sličnih nepredviđenih okolnosti, banke mogu razmotriti opciju na koji način da olakšaju klijentu izmirenje obaveze i često je to kraća pauza u otplati glavnice.

Kako se razlikuje grejs period kod stambenih u odnosu na ostale vrste kredita?

Odložena otplata za stambene kredite je obično odobrena na duže vreme. Ovo znači da je moguće imati odloženu otplatu i kod gotovinskih kredita, ali da je taj period dosta kraći. Osim toga, odložena otplata kod stambenih kredita se odobrava u početnom periodu, dok je kod ostalih vrsta kredita grejs period manje učestal i odobren je onda kada se kod korisnika dogodi iznenadna finansijska poteškoća. 

Pre nego što završimo sa ovim tekstom, namera nam je da vas ohrabrimo sa činjenicom da se postupak apliciranja za stambene kredite može učiniti komplikovan i stresan samo u dva slučaja: kada ne raspolažete sa informacijama i kada nemate adekvatnu stručnu podršku. Kako je stambeni kredit obaveza koja će biti sa vama duži vremenski period, važno je da imate oslonac koji će vam pomoći da sve to lakše prebrodite. 

Kredit broker svojim klijentima pomaže kada su u pitanju krediti tako da kroz ceo proces odluke po pitanju izbora banke i apliciranja za kredit prođu lakše, jednostavnije i sa što manje stresa. 

U skladu sa potrebama klijenata, prikupljamo ponude banaka i dostavljamo ih klijentu, što znači da klijenti ne gube vreme na obilaske i razgovore sa bankarskim službenicima. Razumemo da informacije na sajtovima banaka nekada i nisu najlakše za razumeti i zato želimo da kroz lični kontakt sa klijentima doprinesemo da slika kreditiranja ne izgleda toliko komplikovano. U svakom trenutku, klijenti od nas mogu dobiti objašnjenje u vezi svega što ih buni – mi smo tu da damo odgovor na svako njihovo pitanje i da otklonimo svaku nedoumicu kada su pitanju krediti, rate, kamate, rokovi otplate i sve ostalo što krediti nose sa sobom.

Klijenti koji sarađuju sa nama prepoznali su činjenicu da je usluga Kreditnog brokera besplatna kao veliki plus, jer ovo zaista možete posmatrati kao pomoć, a za pomoć se ne plaća, zar ne? 

Ako rešite da nas kontaktirate, znajte da ničim niste uslovljeni i da ne postoje nikakvi skriveni troškovi. Ovde smo zbog vas, sa željom da vam bolje pojasnimo ono što vas zbunjuje i da vam olakšamo prolazak kroz ceo proces vezan za stambeni kredit.