Krediti za energetsku efikasnost
Šta sve nude krediti za energetsku efikasnost i na koji način uz njih možemo da unapredimo kvalitet svog života, da dugoročno optimizujemo troškove i da budemo deo težnje da se u što većoj meri očuva planeta?
Evo šta je korisno da znate u vezi ovog vida finansiranja.
Šta su krediti za energetsku efikanost?
Kredit za energetsku efikasnost je posebna vrsta namenskog kredita koji služi za investiranje za povećanje efikasnosti stambenog ili poslovnog prostora i koji imaju kraći rok otplate. Reč je o bankarskom proizvodu koji je u proteklih nekoliko godina prisutan na srpskom bankarskom tržištu, a ponuda ove vrste kredita doživela je ekspanziju u zadnjih desetak godina i na tržištima Zapadnog Balkana.
Sveprisutno podizanje svesti o značaju očuvanja životne sredine dovelo je do inicijativa u kojima su naše banke u saradnji sa Ministarstvom rudarstva i energetike i Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD) napravile saradnju zahvaljujući kojoj je danas moguće da građani svoje domove i poslovne prostore učine u što većoj meri energetski efikasnijim. Kako je u pitanju očuvanje životne sredine, ovakav kredit se naziva i zelenim kreditom, a u zavisnosti od banke i njene poslovne politike zavisi i ponuda ovih kredita.
Kada su krediti za energetsku efikanost korisni?
Kredit za energetsku efikasnost je posebna vrsta namenskog kredita koji služi za investiranje za povećanje efikasnosti stambenog ili poslovnog prostora i koji imaju kraći rok otplate. Reč je o bankarskom proizvodu koji je u proteklih nekoliko godina prisutan na srpskom bankarskom tržištu, a ponuda ove vrste kredita doživela je ekspanziju u zadnjih desetak godina i na tržištima Zapadnog Balkana.
Sveprisutno podizanje svesti o značaju očuvanja životne sredine dovelo je do inicijativa u kojima su naše banke u saradnji sa Ministarstvom rudarstva i energetike i Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD) napravile saradnju zahvaljujući kojoj je danas moguće da građani svoje domove i poslovne prostore učine u što većoj meri energetski efikasnijim. Kako je u pitanju očuvanje životne sredine, ovakav kredit se naziva i zelenim kreditom, a u zavisnosti od banke i njene poslovne politike zavisi i ponuda ovih kredita.
Zamena stolarije
Nekvalitetna stolarija tokom zime i leta ne čuva energiju u prostoru već je rasipa, a posledično dolazi do viših troškova za grejanje i rashlađivanje prostora. Ako planirate zamenu stare stolarije sa stolarijom uz koju ćete ostvarivati uštede u svakom godišnjem dobu – ova vrsta kredita može biti odlično rešenje za vas.
Ugradnja solarnih panela
Samoodrživost u proizvodnji struje danas je moguća uz solarne panele čiji rok trajanja može biti nekoliko decenija. Kupovina i ugradnja solarnih panela na godišnjem nivou doprinosi da se poveća štednja električne energije, manjoj emisiji štetnih gasova i povećanju vrednosti nekretnine.
Postavljanje nove rasvete
Postavka energetski efikasnih izvora svetlosti je još jedan način da se u isto vreme poveća štednja i da pomognete očuvanju planete. Zamena svih tradicionalnih sijalica sa LED osvetljenjem u poslovnim i stambenim objektima znači da ste se opredelili za dugoročno isplativo, efikasno i atraktivno rešenje.
Izolacija objekata
Dobra izolacija ima svoje benefite kroz zadržavanje energije unutar objekta, bilo da je potrebno zagrevanje ili hlađenje prostora. Krediti za refinansiranje mogu da se podignu sa ciljem ugradnje termičke izolacije zidova, podova, krova i tavanice. Ako se odlučite za investiranje u kvalitetnu izolaciju, znajte da će to doprineti da se račun iz meseca u mesec drastično smanje, čineći da povraćaj ulaganja bude primetan kroz vrlo kratko vreme.
Toplotne pumpe
Još jedno rešenje koje se u zadnjih nekoliko godina našlo u samom vrhu interesovanja jeste ugradnja toplotnih pumpi. Ekološke toplotne pumpe štede energiju pružajući maksimalan komfor – uz njih je pokriveno grejanje, hlađenje i potrošnja tople vode, a ugodnijem boravku doprinosi činjenica da je sa ovim sistemima moguće daljinsko upravljanje.
Ostali obnovljivi izvori energije
Osim za kupovinu, ugradnju i održavanje opreme, ovi krediti su korisni kada želite da finansirate ugradnu ili popravku instrumenata za merenje i regulaciju energetskih karakteristika zgrada , ugradnju i održavanje punjača za električna vozila kao i za ugradnju i održavanje tehnologija obnovljive energije
Koji su najveći benefiti za klijente koji uzimaju ovaj kredit?
Sada ćemo se osvrnuti na sve one karakteristike ove vrste kredita i razloga zbog kojih klijenti apliciraju za njihovo odobrenje.
Smanjenje mesečnih troškova
Kroz ovaj kredit klijenti lakše dolaze do opreme i uređaja čije korišćenje donosi umanjen račun za električnu energiju. Korisnost po ovom osnovu je jedan od najvažnijih benefita, jer pored svih ostalih, štednja sredstava iz kućnog budžeta je ono što svakoga od nas itekako zanima. Sistemi za efikasnije upravljanje energijom štede novac, a zbog isplativosti cele investicije kroz nekoliko godina postaju izbor za koji se sve češće odlučujemo. Štednja kroz račun i ostale stavke vrlo brzo postaje osetna.
Poboljšanje kvaliteta života
Osim što na duže staze dobijamo umanjene iznose kroz račun, ovo su sistemi koji nam pomažu da živimo komfornije. Sada nas od željene temperature za zagrevanje i hlađenje prostora ili pak od upravljanja rasvetom deli svega par klikova, dok je proizvodnja električne energije postala obnovljiva i u velikoj meri nezavisna od tradicionalnog načina snabdevanja. Neosporno je da razvoj tehnologije doprinosi boljem i udobnijem životu, a na nama je da izaberemo pametna rešenja za svoj stambeni i poslovni prostor.
Pomoć u očuvanju životne sredine
Osim što je razvoj tehnologije doprineo uštedi i komfronijem životu i radu pojedinca, data nam je prilika da sve aktivnije delujemo u smeru očuvanja i obnove životne sredine. Čuvanjem planete čuvamo i budućnost generacija koje tek dolaze, a za sebe stvaramo lepše i zdravije okruženje. Upravo je to glavni cilj zelenih kredita ili kredita za energetsku efikasnost – očuvanje planete i stvaranje obnovljivih izvora energije. Ovo dolazi kao potreba zbog prepoznavanja svih šteta koje su nanete životnoj sredini i ekosistemu, odnosno iz sagledavanja posledica dosadašnjeg ponašanja i delovanja svih nas. Zahvaljujući ovoj vrsti finansiranja, možemo birati dobro i za sebe, ali i za planetu.
Subvencije i olakšice
Krediti za energetsku efikasnost su deo brojnih programa koji teže očuvanju životne sredine. Njihovo uzimanje podrazumeva subvencije države ili lokalne samouprave za odabir efikasnih rešenja koja će doprineti pomenutom cilju za uštedu i ekonomičnost.
Kako izgleda čitav proces apliciranja za ove kredite?
Tačan proces apliciranja za kredit za energetsku efikasnost zavisi od politike bankarske ustanove kojoj se obraćate, baš kao što od nje zavisi i ponuda kredita ove vrste. Banke, shodno svojoj odluci, ovu vrstu kredita mogu da realizuju kroz projekte u saradnji sa Ministarstvom rudarstva i energetike, Svetske banke ili Evropske banke za obnovu i razvoj (EBRD). Svaki od dostupnih programa finansiranja zelene ekonomije (GEFF, SURCE, ESG i sl.) podrazumeva specifične korake u postupku odobravanja, ali uopšteno govoreći, sve kreće od jasne namere korisnika.
Za početak, potrebno je da se klijent odluči u koju svrhu bi koristio sredstva iz kredita i da nakon toga kontaktira dobavljača koji će mu te proizvode prodati. Potom sledi podnošenje zahteva banci nakon čega sledi provera da li klijent zadovoljava uslove koje banka nalaže za odobrenje ove vrste kredita. U slučaju da je sve kako banka nalaže, ona odobrava kredit i uplaćuje ga na račun izabranog dobavljača. Po završetku svih radova za subvencionisanje, tj. finansiranje ovog projekta klijent šalje potrebnu dokumentaciju kreditnom partneru sa kojim banka realizuje projekat, a nakon toga sledi provera ispravnosti prijave i svih neophodnih detalja. Ako je i ovde sve u redu, dolazi do dogovorene isplate, odnosno do povraćaja sredstava.
Kolike su kamate i rok otplate za kredite za energetsku efikasnost?
Kako bi bile što konkurentnije, banke nastoje da svoju ponudu kreiraju na način da klijentima bude što atraktivnija. To podrazumeva proširenje spektra namene ovih kredita, što veći iznos, duži rok otplate i povoljniju kamatu.
Kada smo kod roka otplate, ovi krediti se u najvećem broju slučajeva odobravaju na period do 71 mesec, ali kao deo akcijskih ponuda ili specijalno kreiranih povoljnosti može se pronaći i duži rok. Isto tako, visine kamatnih stopa takođe variraju i obično se efektivne kamatne stope kreću oko 10% .
Podsećamo vas da je (kao kod svake vrste bankarskog proizvoda) korisno da odmah obratite pažnju na visinu efektivne kamate, a ne samo nominalne kamate. U blogu Efektivna kamatna stopa – Šta je i kako se računa? detaljno smo pisali o tome zašto je korisno da znate koliko iznosi ova vrsta kamate, pa vam svakako savetujemo da pročitate ovaj tekst jer smo sigurni da će vam koristiti.
Kakve subvencije daje država tražiocima ovog kredita?
Pomenuli smo da je jedan od benefita ove vrste kredita i činjenica da dolazi do povrata dela sredstava za finansiranje ulaganja u energetski efikasna rešenja. Iznosi koji se kroz subvencije obezbeđuju zavise od od odabranog energetskog rešenja, a među trenutno najpovoljnije opcije spada subvencionisanje od strane opštine koje seže do 65% (podatak iz 2024. godine).
Inače, povraćaj novca može biti veći ako se kroz kredit finansira više tehnologija, pa tako kroz instalaciju samo jedne tehnologije povraćaj novca može biti do 15% dok je za investiranje u više njih taj iznos do 20% od vrednosti ukupne investicije.
Kao što vidite – razlike u iznosu koji se subvencioniše se značajno razlikuje, a može biti i deo specijalne akcije kao deo određenog projekta banke. Zato je važno da pre otpočinjanja procesa budete sigurni da raspolažete sa aktuelnim informacijama kako biste bili u prilici da izaberete ponudu koja će za vas biti najbolja.
Ko može da aplicira za kredit za energetsku efikasnost?
Fizička lica
U našoj zemlji, fizička lica spadaju među najčešće korisnike ove vrste kredita i subvencija. Oni im služe za uštede i prijatniji boravak u domaćinstvu tako što im omogućavaju sredstva za bolju izolaciju, kvalitetnu stolariju, za instalaciju štedljivih uređaja (kotlovi, toplotne pumpe, itd.), kao i za obnovu sistema grejanja.
Pravna lica
Preduzetnici, odnosno, mala i srednja preduzeća, osim fizičkih lica mogu aplicirati za ovu vrstu kredita kako bi poboljšali energetske performanse svojih objekata. Za njih, svaka banka ima posebno kreirane ponude za finansiranje, kao i posebne uslove pod kojima se ovi krediti odobravaju.
Lokalna samouprava
Ono što je važno navesti jeste činjenica da postoje programi finansijske podrške koji su specijalno kreirani za jedinice lokalne samouprave. Sve lokalne samouprave koje imaju prostor u budžetu za unapređenje finansijske efikasnosti mogu da apliciraju za ovu vrstu bankarskog kredita, a svaka banka će doneti odluku da li je dotična jedinica lokalne samouprave podobna za odobrenje kreditnog zahteva.
Kredit za energetsku efikasnost - reprezentativni primer
Kao što smo već i naveli, dosta faktora utiče na to sa kakvom će ponudom banka izaći, ali ako pretpostavimo da je reč o fizičkom licu koje svoju zaradu prima u banci koja mu odobrava kredit sa efektivnom kamatnom stopom 10%, da je iznos traženog kredita milion dinara i da je rok otplate 4 godine, tada će rata koja se isplaćuje biti oko 200 evra. Banka može da odredi da li će i u kom iznosu naplaćivati za obradu zahteva, a ono što je jednako u svakoj banci jeste cena menice (50 dinara) i trošak za osnovni izveštaj iz Kreditnog biroa (246 dinara).
Ako ste već razmišljali o ideji da aplicirate za ovu vrstu bankarskog kredita, imajte na umu da vam savetovanje sa nama može dosta pomoći. Kreditni savetnik svojim klijentima nudi usluge informisanja, prikuplanja relevantnih bankarskih ponuda i pomoć pri odabiru najboljeg rešenja. Klijent sam na kraju donese odluku, a mi ni po kom osnovu na nju ne utičemo. Ono što je naš zadatak jeste da pružimo najjednostavnije objašnjenje celog procesa i da klijente detaljno upoznamo sa svim fazama koje ih tokom apliciranja očekuju.
Inače, naša usluga je u potpunosti besplatna i ne sadrži nikakve skrivene troškove.
Pre nego što nam se javite, pozvaćemo vas da pročitate još dva bloga koja vam mogu razjasniti dosta toga u vezi kreditiranja od strane banke:
Šta se dešava ukoliko zakasnite sa ratom kredita
Koliki kredit mogu da podingem sa minimalcem?
Kontaktirajte svog ličnog kreditnog brokera
Kontaktiraj nas
Unesite Vaše informacije
FAQ - Imate li još pitanja za Kreditnog brokera?
Reč je namenskim kreditima kojima se finansira unapređenje energetske efikasnosti objekta – renovacija, instalacija energetski efikasnih uređaja, zamena stolarije (vrata i prozori), izolacija objekata ili implementacija održivih energetskih sistema.
Uslovi zavise od svake banke pojedinačno, ali uopšteno govoreći bitno je da je klijent kreditno sposoban za pozajmicu, da je vlasnik objekta na koji će biti primenjen projekat i da obezbedi svu potrebnu dokumentaciju kako bi se zajam odobrio.
Da, programi subvencionisanja obično dolaze u saradnji sa Ministarstvom rudarstva i energetike, lokalnim samoupravama ili međunarodnim organizacijama.
Ovim projektima moguće je finasirati zamenu postojeće stolarije sa energetski efikasnom, postaviti termoizolaciju na fasadama, krovovima, tavanima i podovima, ugrađivati štedljivije i čistije sisteme grejanje, solarne panele i modernizovati sistem osvetljenja i uređaja sa višom energetskom efikasnošću.
Ceo postupak može trajati do nekoliko nedelja, zavisno od banke ili finansijske institucije.
U najvećem broju slučajeva banka neće zahtevati ovakav sistem obezbeđenja kredita.
Prosečna visina efektivne kamatne stope (nominalne kamate sa uračunatim troškovima) za ovu vrstu kredita iznosi oko 10%. Napominjemo da se visine kamata razlikuju od banke do banke i da se tačna informacija po ovom pitanju daje kroz obezbeđenje bankarskih ponuda.