Kredit za refinansiranje
Kada je kredit za refinansiranje odlično rešenje?
Sve vaše nedoumice biće razjašnjenje jer Kreditni broker nudi besplatnu profesionalnu podršku kojom klijentima značajno olakšavamo refinansiranje dugovanja.
Stručna konsultacija od strane finansijskih stručnjaka vezane za bankarstvo i pronalazak najbolje bankarske ponude su ono zbog čega se klijenti odlučuju za naše usluge, a kada je u pitanju kredit za refinansiranje – sledi detaljno objašnjenje na ovu temu.
Šta znači refinansiranje kredita?
Refinansiranje kredita podrazumeva apliciranje za kredit za refinansiranje sa kojim bi se isplatila jedna ili više kreditnih obaveza koje klijent ima. Vrste obaveza koje se refinansirajućim kreditom mogu isplatiti su različite – od duga po kreditu ili kreditnoj kartici do isplate rata za lizing ili pokrivanje minusa po tekućem računu.
Da bi bile konkurentne, banke kreiraju uslove i ponudu za koju procene da će biti interesantna trenutnim i budućim klijentima. Kada je bankarstvo u pitanju, upravo je poslovna politika kojom se svaka banka vodi razlog usled kojeg su uslovi i ponuda kredita ili nekog drugog bankarskog proizvoda različiti od banke do banke.
Međutim, šta je to na šta klijenti treba da obrate pažnju pri odabiru refinansirajućeg kredita?
Treba obratiti pažnju na računicu i proceniti da li se kredit za refinansiranje isplati uzimati.
Ovo konkretno znači da je osnovni cilj za svakog klijenta taj da ukupni troškovi kredita za refinansiranje duga budu niži od trenutnih troškova koje ima, odnosno da uslovi otplate budu povoljniji. Samo u takvim situacijama možemo sa sigurnošću reći da je kredit za refinansiranje isplativa opcija i da je apliciranje za njega dobar potez.
Kako bi klijenti došli do zaključka da li je refinansiranje dugovanja dobra opcija ili ne, neophodno je poznavanje ove tematike i svih mogućih troškova i obaveza koje novo kreditno zaduženje sa sobom nosi. Zato je podrška Kreditnog brokera itekako korisna svakom klijentu koji nije dovoljno siguran u svoju informisanost na ovu temu ili ko se dvoumi u vezi svoje procene.
Kako do refinansiranja za stambeni kredit?
Ukoliko se uslovi ispune, kreditom za refinansiranje mogu da se zatvore obaveze klijenta ne samo po pitanju kratkoročnih kredita, već i po pitanju dugoročnog zaduženja. Otuda je moguće refinansirati i stambeni kredit.
Ako imate stambeni kredit, znajte da možete to dugovanje refinasirati u bankama koje nude ovu uslugu. To konkretno znači da banka kod koje podnosite zahtev za refinansiranje preuzima dugovanje i u celosti ga isplaćuje banci koja je odobrila stambeni kredit, nakon čega nastavljate isplatu refinsiranog duga po novim uslovima.
Baš kao i u slučaju kratkoročnog zajma, i kod stambenog kredita cilj kojem korisnici kredita treba da teže jeste njihova štednja, tačnije ušteda. Stambeni kredit je dugoročna obaveza i ako postoji mogućnost da se u drugoj banci dobije ponuda po kojoj bi se na ime ukupnih mesečnih troškova ostvarila štednja makar i od “samo” 10 ili 20 evra – ušteda koja bi se ostvarila do kraja perioda otplate stambenog kredita nije zanemarljiva. Dakle, u pitanju je štednja od nekoliko hiljada evra (zavisno od toga koliko je godina ostalo do poslednjeg anuiteta), a jedino što je potrebno jeste dodatno istražiti sve opcije koje se nude od strane banaka.
Može li se stambeni kredit refinansirati u drugoj banci?
Kada su u pitanju stambeni krediti, njihovo refinasiranje jedino je i moguće u drugoj banci. Ovo znači da kao klijent banke gde imate stambeni kredit možete zatražiti razgovor sa bankarskim službenikom kako biste razmotrili potencijalnu mogućnost za odobravanje povoljnijih uslova svoje obaveze. Obično klijenti nastoje da pregovaraju o nižoj kamati kako bi im se olakšala isplata obaveze, ali ako druga banka nudi uslugu koja je za njih isplativija – tada je reč o refinansiranju stambenog kredita. Zapravo, to je slučaj kada druga banka preuzima isplatu duga po stambenom kreditu, jer pojam “krediti za refinansiranje” u praksi najčešće se odnosi na refinansiranje kratkoročnih zaduženja.
Koji su najpovoljniji krediti za refinansiranje do 120 meseci?
Uslovi koje banke određuju za refinansiranje obaveza zavise od poslovne politike banke i zbog toga nije moguće precizirati kako tačno izgledaju najpovoljniji uslovi za refinansirajući kredit sa rokom optlate do 120 meseci. Ono što je većini banaka zajedničko, jeste da se krediti za refinansiranje ograničavaju na period do 71 mesec, što znači da neke banke ne nude uslugu refinansiranja dugovanja na duži period od 6 godina. Međutim, banke kod kojih je moguće refinansirati dugoročno zaduženje (primera radi, stambeni kredit), tu uslugu nude na period od minimum 72 meseca do 360 meseci.
Moguće je da banke u sklopu različitih promotivnih ponuda imaju vremenski ograničenu ponudu po povoljnijim uslovima (u koju mogu spadati i krediti), tako da još jednom napominjemo važnost tačnosti informacija sa kojima se raspolaže. Kada imate pristup informacijama, odluke se dosta lakše donose. Lakše ćete imati uvid u to da li su i po kojim stavkama su uslovi drugih banaka povoljniji (kada su u pitanju krediti i druge usluge) od uslova pod kojima trenutno isplaćujete kredit. Obratite pažnju na visinu kamate i svih pripadajućih troškova kredita i tek posle detaljne računice donosite odluke.
Koji je maksimalan iznos i rok otplate kod refinansiranja?
Ako se po pitanju refinansiranja fokusiramo na obaveze koje ne podrazumevaju stambene kredite, tada možemo reći da je maksimalan period otplate refinansirajućeg kredita uglavnom do šest godina, mada je moguće da neke banke ponude i produženi rok otplate. Kada je reč o sumi, banke svojom poslovnom politikom određuju minimalni i maksimalni iznos kredita koji su spremne da odobre, a recimo da se gornja granica kreće oko 3.500.000 dinara (rsd).
Napominjemo da postupak odobravanja kredita za refinansiranje podrazumeva procenu kreditne sposobnosti klijenta, pa se u skladu sa njom određuje maksimalan iznos mesečnog zaduženja, kao i maksimalan iznos odobrenih sredstava. To je bankarska procedura kada su u pitanju ove usluge i krediti.
Posle koliko meseci može da se refinansira kredit?
Svi oni koji se pitaju nakon koliko vremena se kredit može refinansirati, treba da imaju na umu da je i ovo još jedan detalj koji banke samostalno određuju. Njihove politike poslovanja su različite, kao što se i uslovi pod kojima se krediti za refinansiranje odobravaju.
Okvirno, nakon šest ili dvanaest meseci možete podneti zahtev za refinansirajući kredit, opet sve u zavisnosti od pravila koje banka ima po ovom pitanju.
Za koga je refinansiranje kredita namenjeno?
Evo kada klijenti imaju potrebu za refinansiranjem postojećih dugovanja.
Ako trenutni kredit ima previsoke kamate
U slučaju da ste procenili da su kamate koje plaćate visoke u odnosu na ono što se trenutno na tržištu nudi – mudro je da preispitate mogućnost da dugovanje isplaćujete po nešto povoljnijim kamatnim stopama. U trenutku zaključenja ugovora kamate na koje ste pristali su se možda činile kao dobar izbor, međutim, ako možete uštedeti na ime niže kamate, tada je razmišljanje o refinansiranju itekako opravdano.
Ako imate više kredita koje biste da konsolidujete
Neke klijente zbunjuje postojanje više kreditnih obaveza, lakše bi bilo kada bi jedna rata zamenila sve postojeće, a u slučaju da računica pokaže da je tako i isplativije – tada je kredit za refinansiranje odličan izbor. Njime se više dugovanja objedinjuje u jedno, a smanjuju se i tekući troškovi koji se svakog meseca plaćaju jer manji broj aktivnih zaduženja znači i manji broj naknada za njihovo mesečno održavanje i sličnih troškova.
Ako su vam neophodne manje mesečne rate
Onda kada je potreba klijenta da plaća niži mesečni anuitet, tada je korisno razmotriti ponude u vezi refinansiranja kredita,kao i rate kako u svojoj, tako i u drugim bankama. Niža rate od postojećih ostaviće klijentu više prostora u budžetu i olakšaće mu redovno izmirenje svakog anuiteta.
Koje su prednosti refinansiranja kredita?
Analiza kreditne sposobnosti i procena zahteva
Adekvatna kreditna sposobnost je u osnovi svakog ugovora o kreditu i bez nje banke ne bi bile u prilici da klijentima odobravaju zajmove. Ovo znači da će banka analizirati da li klijent ima dovoljno kreditne sposobnosti da bez ikakvih problema redovno izmiruje anuitete koji mu budu pristizali na naplatu.
Potpisivanje ugovora pod novim uslovima
Kredit za refinansiranje je novi kredit koji ima sopstvene uslove pod kojima se odobrava. Kada klijent proceni da su ti uslovi za njega isplativi, pokreće se postupak apliciranja za kredit u izabranoj banci, a kao finalni korak potpisuje se ugovor kako bi se izrazila saglasnost obe strane o zaključenju ovog posla.
Smanjenje mesečnih rata
Kroz apliciranje za kredit za refinansiranje, klijenti tragaju za nižom mesečnom ratom. Da li bi uz refinansiranje klijent izdvajao manje novca? Ako je odgovor potvrdan, onda je ovo jedan od faktora koji utiče na to da se postojeće dugovanje zameni novim kreditom.
Niže kamatne stope
Jedna od najvažnijih prednosti koju kredit za refinansiranje može imati jeste povoljnija kamata u odnosu na trenutnu kreditnu obavezu. Ova karakteristika otvara prostor za značajnu uštedu jer iako na mesečnom nivou to nije velika suma, krajnji iznos uštede do koje dođemo nakon celog perioda otplate kredita nije zanemarljiv.
Produženi rok otplate
Da li se rok otplate kredita može produžiti? Ovo je još jedno često pitanje koje klijenti imaju jer bi im dobro došla opcija da isplate svoje dugovanje kroz više rata koje su niže.
Konsolidacija dugova
Spajanje više obaveza u jednu nije samo praktičnije, već može biti i isplativije. Na ovaj način ne plaćate više naknada za održavanje već samo jednu i lišeni ste i drugih troškova koji standardno idu uz kreditnu obavezu.
Dodatna finansijska sredstva
Još jedna prednost koja se kroz refinansirajuće kredite može ostvariti jeste odobravanje dodatnih sredstava. Dakle, osim što banka koja refinansira dugovanje zatvara postojeće kreditne obaveze, ona odobrava i dodatna novčana sredstva ukoliko su ista potrebna klijentu i ukoliko mu kreditna sposobnost omogućava tu opciju.
Kako izgleda čitav proces za refinansiranje kredita?
Zahtev kod banke
Kada se odlučite za banku kod koje refinansirati svoje dugovanje, prvi korak je podnošenje čitko i pravilno popunjenog zahteva za kredit. Ovaj zahtev se banci podnosi uz ostalu dokumentaciju.
Prilaganje dokumentacije
Kako kredit za refinansiranje podrazumeva sasvim zasebnu vrstu kredita, za njegovo odobrenje je neophodno priložiti sva dokumenta koja banka zatraži (račun, lični dokumenti,…). Mimo identifikacionog dokumenta klijenta i overene potvrde o stanju duga koji treba refinansirati, banke obično traže isplatne liste za zadnja tri meseca (za korisnike koji im nisu klijenti), kao i izvode sa računa za poslednja tri meseca. Kao što je slučaj kod svakog kredita, administrativna zabrana je sastavni deo potrebne dokumentacije.
Kako izgleda reprezentativni primer za klijente?
Za kraj, sledi reprezentativan primer za slikovitije objašnjenje funckionisanja refinansirajućeg kredita
Pretpostavimo da je iznos dugovanja koji je potrebno refinansirati 1.000.000 dinara (rsd), da je efektivna kamatna stopa 15% (kamatna stopa može da varira) i da je odabrani period otplate šest godina. U tom slučaju, kada se izračuna kamatna stopa uz dato vreme, klijent bi plaćao mesečni anuitet od okvirno 21.000 dinara (rsd), a iznos koji bi nakon šest godina vratio banci bio bi oko 1.500.000 dinara (rsd).
Pozivamo vas da pročitate i ove naše tekstove:
Kontaktirajte svog ličnog kreditnog brokera
Kontaktiraj nas
Unesite Vaše informacije
FAQ - Imate li još pitanja za Kreditnog brokera?
Zabeležene docnje u izveštajima Kreditnog biroa mogu negativno uticati na odluku banke o odobrenju refinasiranja. Naravno, ovo nije pravilo i krajnja odluka zavisi od banke, ali je svakako savet da poštujete rokove za plaćanje mesečnih rata za kredit.
Jeste, to je dodatna pogodnost koju ima kredit za refinansiranje.
Ceo proces u vezi apliciranja i realizacije refinansirajućeg kredita može potrajati nekoliko radnih dana od dana dostavljanja kompletne tražene dokumentacije banci.
Visine naknada su različite i zavise od banke do banke jer su deo poslovne politike kojom se banke vode.
Kada su u pitanju krediti i penzioneri, načelno je moguće refinansiranje, ali je uslovljeno sa različitim faktorima poput godina starosti, visine penzije i kreditne sposobnosti.
U većini slučajeva, da bi refinansirali kredit u određenoj banci, morate otvoriti tekući račun u toj banci, odnosno, postajete obavezni da zarade ili penziona primanja prenesete u određenom roku na taj račun(najčešće za tri meseca).