Krediti za paušalce
Gde se i na koji način mogu uzeti krediti za paušalce i šta je vlasnicima malih biznisa potrebno kako bi došli do potrebnih sredstava? Kreditni broker pomaže svim paušalcima da za što kraće vreme i uz što manje stresa realizuju kredit kod banke – za vas prikupljamo bankarske ponude i stojimo vam na raspolaganju za svako pitanje koje imate. Usluge koje pružamo su besplatne i ne sadrže nikakve skrivene troškove.
Ko su paušalci i za šta najčešće uzimaju kredit?
Svi preduzetnici koji se odluče za model paušalnog oporezivanja su paušalci. Njihov godišnji promet nije viši od 6.000.000 dinara, a u trenutku kada se to desi – bivši paušalac je u obavezi da od tog trenutka vodi poslovne knjige za svoje poslovanje. Paušalno oporezivanje podrazumeva plaćanje fiksnog (paušalnog) iznosa poreza koji je utvrđen od strane Poreske uprave, a za ovakvu formu preduzetništva se najčešće odlučuju novoosnovani biznisi. Ovakva preduzetnička forma u velikoj meri objedinjuje karakteristike fizičkog lica i firme, pa zbog određenih ograničenja od strane banke po pitanju kreditiranja, paušalci često mogu biti obeshrabreni.
Paušalci preduzetnici su u obavezi da paušal plaćaju svakog meseca, a sa ostatkom novca na računu mogu slobodno da raspolažu. Utvrđena visina paušala je fiksna i ona ne zavisi od prihoda koji je u tom mesecu ostvaren, odnosno, nije moguće smanjiti visinu ove naknade u slučaju da je paušalac preduzetnik u jednom mesecu manje prihodovao.
Baš kao i fizička lica, paušalci mogu aplicirati za stambene kredite, a potvrdan odgovor banke često je uslovljen ugovorom sa klijentima sa kojima paušalci posluju. Osim stambenih kredita, krediti za paušalce podrazumevaju overdraft kredite (dozvoljeni minus po računu), kredite za obrt, investicione kredite, a još jedna vid kreditiranja su i kreditne kartice.
Banke na osnovu svoje kredite politike imaju jasno uređene uslove koje je potrebno zadovoljiti kako bi se sredstva odobrila, a najčešći razlog za nezadovoljstvo paušalaca je nerazumevanje pravila koje banke postavljaju. Njihova politika je fokusirana na maksimalnu zaštitu naplativosti potraživanja, tako da su dugoročna angažovanja paušalaca i njihovih klijenata neophodni kako bi banke imale sigurnost u mogućnost redovnog izmirenja mesečnih anuiteta.
Koje banke u Srbiji daju kreditna sredstva za paušalce?
Na domaćem bankarskom tržištu sve je više banaka koje su prepoznale potrebu malih biznisa za dodatnim izvorom finansiranja i koje imaju pakete usluga prilagođene paušalcima. Tako se krediti za paušalce odobravaju u Raiffeisen i OTP banci, Addico i Intesa banci, kao i u UniCredit i 3 Banci (nekadašnja Opportunity banka).
Kako paušalci apliciraju za kredit?
Da bi paušalno oprezovani preduzetnici došli do potrebnih sredstava, potrebno je pre svega pronaći banku koja nudi najbolje uslove. Kreditni broker svojim klijentima dosta olakšava ovu potragu jer na osnovu zahteva koje nam klijenti daju, pronalazimo odgovarajuće bankarske ponude i pomažemo paušalcima da uštede vreme i energiju. Kada se odluče za banku, dalji tok podrazumeva sledeće.
Prikupljanje dokumentacije
Kada je reč o dokumentaciji, za početak, neophodan je ispravno popunjen zahtev za kredit i lični dokument preduzetnika paušalca. Neke banke uslugu apliciranja omogućavaju i kroz svoje online servise, tako da nije potrebno dolaziti do banke kako bi se podneo zahtev.
Potvrda o plaćenim porezima
Uverenje o plaćenim porezima paušalci mogu preuzeti i online, kroz portal ePorezi. Ova potvrda garantuje banci da je korisnik bio ažuran u plaćanju poreskih obaveza i da nema nikakvih dugovanja po ovom osnovu. Osim online preuzimanja, potvrdu o plaćenim porezima je moguće preuzeti i lično, u svakoj filijali Poreske uprave.
Evidencija o prihodima
Kada su krediti za paušalce u pitanju, bankama je veoma važna stabilnost u prihodima paušalca preduzetnika. Upravo je ovo važan faktor koji će uticati na pozitivnu ili negativnu odluku banke, jer su kontinuitet i visina poslovnih prihoda ključni pokazatelji finansijske stabilnosti, uspešnosti poslovanja i likvidnosti. Stabilan i održiv biznis, kao pokazatelj uspešnog poslovanja, pruža bankama sigurnost da će obaveze po kreditu biti uredno izmirivane.
Kakvi su uslovi otplate i kamate na kredite za paušalce?
U zavisnosti od banke i njene poslovne politike, zavise i vrste novčanih najmova kao i uslovi pod kojima se oni odobravaju. Kako bi paušalci imali priliku da izaberu najprikladniju opciju finansiranja, neke banke imaju formirane i pakete usluga, a svaki paket ima svoje specifične karakteristike.
Primera radi, moguće je dobiti kredit za finansiranje obrtnih sredstava sa grejs periodom do pola godine i maksimalnim rokom otplate do 3 godine. Neke banke će kredite za paušalce za obrtna sredstva dati na dve godine, za trajna obrtna sredstva na tri, dok se kredit za osnovna sredstva odobrava najviše na pet godina. Po pitanju kamata, tu takođe postoje različiti uslovi, pa se efektivne kamatne stope kreću oko 11% do oko 15%.
Koji su dodatni troškovi prilikom podizanja kredita?
Krediti za paušalce podrazumevaju i dodatne troškove koji se odnose na proces odobravanja kredita za biznis. Reč je o troškovima koji se odnose za vođenje tekućeg računa, takse za poresko uverenje, trošak za vađenje izveštaja Kreditnog biroa, kao i simbolični troškovi oko izdavanja menica.
Imajte na umu da efektivna kamatna stopa obuhvata propratne troškove i da vam ona olakšava jasnije sagledavanje ukupnih troškova koje ćete imati na ime zajma od banke za vaš biznis. Tačnije, efektivna kamatna stopa u sebi ima već uračunatu nominalnu kamatu uvećanu za pomenute troškove koji su obavezni uz kredit.
Za koje namene paušalci najčešće uzimaju kredit?
Keš kredit
Keš krediti za paušalce namenjeni su ulaganju u poslovanje tj u biznis, shodno potrebi koju klijenti imaju zarad unapređivanja poslovanja. Bilo da je potrebno obezbediti tekuću likvidnost ili uložiti u renoviranje prostora – ovi krediti su čest izbor mnogih paušalaca. Obično je reč o kreditima koji se otplaćuju od jedne do tri godine, a što se apliciranja tiče, to je moguće izvršiti online (ako banka ima adekvatnu platformu za tu uslugu) ili odlaskom u banku.
Obrtna sredstva
Neke banke nude različite kategorije kredita za obrtna sredstva gde svaka kategorija ima različitu ročnost i maksimalnu visinu sredstava. Shodno tome, moguće je aplciirati za obrana sredstva sa rokom otplate do dve godine, ali i za trajna obrtna sredstva čiji čiji je maksimalan rok otplate nešto duži. Ovakvi kreditni proizvodi predstavljaju važnu podršku za održivo poslovanje i omogućavaju da se biznis razvija i opstaje, posebno u fazama rasta ili sezonskih oscilacija u prihodima.
Refinansiranje postojećih kredita
Kao i za ostale kategorije klijenata, banke i paušalcima odobravaju refinanasiranje postojećih obaveza. Shodno politici banke razlikuju se i uslovi, a ova usluga se obično odobrava za refinansiranje kredita iste namene.
Šta se dešava ukoliko paušalac ne može da otplaćuje kredit?
Kada nastupe realne poteškoće u isplati mesečne rate, savetuje se iskren razgovor sa bankarskim službenicima. Nekada će vam ponuditi grejs period, preprogram ili refinansiranje kredita, a uvek je korisno znati koliko iznose zatezne kamate i kada kreće njihov obračun. Ukoliko znate da bi vam profesionalna pomoć finansijskih stručnjaka dobro došla u postupku kada se interesujete za bankarske ponude – znajte da vam Kreditni broker može dosta olakšati dolazak do njih. Umesto vas ćemo prikupiti ponude i bićemo uvek na raspolaganju za svako vaše pitanje – bez dinara troška i bez ikakvog uslovljavanja.
Kontaktirajte svog ličnog kreditnog brokera
Kontaktiraj nas
Unesite Vaše informacije
FAQ - Imate li još pitanja za Kreditnog brokera?
Obaveza postojanja jemca zavisi od poslovne politike banke i od toga za koju se vrstu kredita paušalac odluči.
Maksimalan iznos sredstava uslovljen je vrstom kredita za koju se aplicira. Osim toga, ovaj iznos za istu vrstu kredita može zavisiti od banke do banke jer je on određen poslovnom politikom koju banka vodi.
Visina mesečnih anuiteta zavisi od ročnosti kredita, kamatne stope i iznosa odobrenog kredita.
Ako je reč o keš kreditima na odgovor banke se čeka kratko do dva ili tri dana, dok je za odgovor na zahtev za stambeni kredit potrebno više vremena.
Većina banaka odobrava ovu mogućnost, ali moguće je da za to naplati određenu naknadu za prevremenu otplatu kredita.
Postoje troškovi izdavanja menica, izveštaja iz Kreditnog biroa, troškovi za održavanje paketa tekućeg računa, a obavezno je i plaćanje takse za poresko uverenje.
Kamate zavise od vrste kredita – efektivne kamatne stope kod kredita za nabavku obrtnih sredstava kreću se od oko 11% do 15%, dok su kamate za stambene kredite daleko niže.